「知らなかった」「思ったよりもらえない」となる前に…今からチェックしたい『遺族年金』の落とし穴とは【お金のプロが解説】

2025.9.9

「遺族年金」は、大切な家族が亡くなった後の生活を支えるための公的な保障制度。けれど、実際には「もっともらえると思っていたのに…」「知らなかった！こんな制限があったのか」と驚くケースも多いんです。この記事では、遺族年金の制度が持つ落とし穴をわかりやすく解説し、事前に知っておいて損のないポイントをご紹介します。これから遺族年金の手続きを考えている方も、知らなかった情報に出会えますよ！

遺族年金は万能じゃない？その基本とよくある誤解

遺族年金とは、亡くなった方が国民年金や厚生年金に加入していた場合に、残された遺族に支給される年金のことです。主に遺族基礎年金（国民年金加入者が対象）と遺族厚生年金（厚生年金加入者が対象）の２種類があり、どちらも突然の収入減に備えるために大切な収入源となります。

しかし、「遺族年金は誰でももらえる」というのは大きな誤解です。遺族の範囲は思っているよりも原的的で、配偶者や子ども、両親であっても条件が細かく設定されています。たとえば受給できる期間に対して、子どもの年齢制限（原則18歳になった年度の3月31日まで、または20歳未満で一定の条件を持つ方）があるのです。「ずっと遺族年金を受け取れる」と思う人も多いかもしれませんが、実際には年齢や就労状況などで受給期間が制限されます。

「亡くなった夫の遺族年金がずっともらえると思っていたのに、子どもが成人すると打ち切られてしまった」こうした認識のズレが、支給開始後に意外な落とし穴につながります。

意外と知らない？遺族年金の減額や支給停止の仕組みと注意点

さらに深掘りすると、遺族年金には「受給資格があっても金額が減るケース」や「受給が停止されるケース」もあります。たとえば配偶者が高収入で働いている場合は、収入が一定額を超えると遺族厚生年金の一部が減額される可能性があります。場合によっては支給がストップされることもあるでしょう。

また、遺族年金は他の年金や収入との兼ね合いでも調整されます。公的年金同士の調整や、死亡前に加入していた年金の種類によっても支給額が変わるケースがあり、単純に「配偶者だからこれだけもらえる」という計算にはなりません。これが「思っていたよりも少ない…」という声の背景にあるのです。

もう一つ気をつけたいのは、手続きの期限や対応の遅れです。遺族年金は亡くなった日から一定期間内（通常は申請から5年以内）に請求しなければなりません。慌てて手続きを始めると必要書類が足りずに時間がかかったり、もらえるはずだった分を受け取れずじまいになったりすることも多いです。

リスクを減らすためにも、遺族年金の制度を事前にしっかり理解し、早めの準備が大切です。

知らなきゃ損！遺族年金の正しい知識で賢く備えよう

遺族年金は、家族の大切なセーフティーネットです。しかし、その裏には知らなかった落とし穴が多いのも現実です。まずは支給対象の範囲や受給条件をしっかり押さえ、どのような場合に給付が停止されたり減額されたりするかを理解しましょう。特に受給資格があるとわかったら、可能な限り早く申請を行うことがポイントです。

また、遺族年金だけに頼らず、生命保険や貯蓄で備えることも重要です。制度の制限によって遺族年金が全ての生活費をカバーできない場合もあるため、何重にも備えることが安心につながります。

遺族年金の正しい知識を身につけることで、「思っていたのと違う！」というギャップを防ぎ、万が一の時にも落ち着いて対応できるようになります。家族の未来をしっかり守るため、今から一度見直してみませんか？

監修者：石坂貴史

証券会社IFA、2級FP技能士、AFP、マネーシップス運営代表者。1,000件以上の金融関連の記事制作、校正・監修を手掛けています。金融、経済、不動産、保険、相続分野が専門。お金の運用やライフプランの相談において、ポートフォリオ理論と行動経済学を基盤にサポートいたします。

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