『投資で失敗する人』には共通点があった…始める前に見逃していた“３つの準備不足”とは？

2025.10.5

投資は誰もが一度は考える資産運用の手段。ただ、「始めてみたけど失敗した…」と感じる人も多いのが現実です。その原因の多くは、始める前の準備不足にあります。実は、投資で共通して失敗してしまう人には、ある“3つの確認”をやっていないという共通点があるんです。この記事では、投資スタート前に絶対に押さえておきたいポイントをわかりやすく解説。知っておくだけで大きな失敗を防げるヒントが満載です！

あなたは大丈夫？投資失敗に共通する“準備不足”の落とし穴

投資で失敗する人の多くは、「焦って始めてしまった」「よくわからないまま人に勧められて買った」など共通するパターンがあります。まず、何よりも重要なのが「自分の投資目的やリスク許容度を明確にしているか」という点です。目的が曖昧だと、どんな商品を選べばいいのか分からず、不必要にリスクを取ってしまいがちです。

さらに、投資商品や市場の仕組みを理解せずに始めるのは、地図なしで未知の土地を歩くようなもの。例えば、株式投資をしたいのに配当や株主優待の意味を知らない、リスク分散の重要性を知らないと、特定銘柄に偏って大損する可能性もあります。

そして、資金計画をしっかり立てていない人も失敗しやすいです。日々の生活費や緊急時の資金を差し置いて投資を始めると、値下がり時の心理的なダメージも大きくなります。慌てて売却し損失を確定させてしまう可能性が高くなるでしょう。

具体的に押さえたい！失敗を防ぐ“３つの確認ポイント”

では、投資を始める前に必ずやるべき“3つの確認ポイント”とは何でしょう？それは「投資目的の明確化」「自分に合ったリスクの理解」「資金管理の徹底」です。

1、投資目的の明確化
まず、自分がなぜ投資をするのかをはっきりさせましょう。老後資金か、子どもの教育費か、はたまた短期的な利益追求か。目的によって投資手法や期間が大きく変わります。たとえば老後資金なら長期分散投資が基本で、短期売買はリスクが高いと理解する必要があります。

2、リスク許容度の理解
投資には必ず価格変動のリスクがあります。自分の精神的に耐えられるリスクはどの程度かを知ることが大切です。若くて収入が安定している人は多少リスクを取っても良いですが、生活費に余裕がない人は安全性の高い商品を中心にしましょう。

3、資金管理の徹底
暮らしに必要なお金とは別に、余裕をもった資金で投資をしましょう。急な出費に対応できる貯金も確保しておくことが必須です。また、投資額を一度に全部投入せず、時間を分散させて買う「ドルコスト平均法」などの活用も賢い方法です。

これらの確認を怠ると、価格下落時に心が折れやすく、損切りのタイミングを誤るなどの心理的な失敗へつながります。

賢く始めて失敗回避！正しい知識と計画が未来を変える

投資でつまずく人の多くは、スタート前の準備を軽視してしまっています。今回紹介した“３つの確認”を実践するだけで、損失リスクを大幅に減らし、安定した資産形成の土台を築けます。焦らず、事前の計画と理解を深めることで、心に余裕を持った投資ライフが実現できるでしょう。

もし投資が難しく感じる場合は、投資信託やアドバイザーの活用も検討してください。そして、何よりも大切なのは「よく調べて、無理なく続けること」。一歩一歩、着実に資産を育てていきましょう。

監修者：石坂貴史

証券会社IFA、2級FP技能士、AFP、マネーシップス運営代表者。累計1,100件以上のご相談、金融関連の記事制作、校正・監修を手掛けています。「金融・経済、不動産、保険、相続、税制、教育」の6つのFP分野が専門。お金の運用やライフプランの相談において、ポートフォリオ理論と行動経済学を基盤にサポートいたします。

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