「無駄金にならないか不安」「仕組みが難しい…」老後資産を増やす、“新NISA”の活用ポイントとは【お金のプロがズバリ回答】

2025.9.2

「とりあえず始めたけど、新NISAって結局どういう制度？」と感じている方は、意外と多いのではないでしょうか。節税にメリットがあると聞いて始めてみたものの、仕組みが複雑でイマイチ頭に入らないという声は、FPの視点でも実際によく聞きます。。投資初心者の方にとっては、聞きなれない言葉や制度の細かいルールに戸惑ってしまいます。しかし、実際には、新NISAは「貯金より使いやすくて、長く続けやすい」制度です。今回は20代女性の目線で、新NISAの基本から魅力、リターンは本当に期待できるのかまで、わかりやすく解説していきます。

「新NISA」の疑問と複雑さをスッキリ解説

今ある資金の中できっと老後のためになると信じてNISAをはじめましたが、仕組みは理解しきれていないので、口車に乗せられて無駄金をはたいただけではなくちゃんとリターンは返ってくるの？と心配にはなっています。消えた年金などのようにならなければ良いなと思っています。新NISAってとりあえずはじめたけど、本当にこれでいいのでしょうか？（27歳・女性）

新NISAは「投資による利益が非課税になる仕組み」を新しくした制度です。これまでも、NISAという制度はありました。2024年から制度が見直されて、より使いやすい形になりました。最大の特徴は「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つを組み合わせた仕組みになっている点です。

まず「つみたて投資枠」では、毎年120万円まで投資可能です。主に投資信託をはじめとした、長期の積立に適した商品が対象となります。一方で「成長投資枠」は、年間240万円まで投資できます。個別株をはじめとした、幅広い商品に投資が可能です。つまり、毎年、投資総額の360万円まで非課税で投資ができます。その収益に税金がかからないのが大きなメリットです。

「2階建てって何だろう？」や「どのような商品を選べばいいの？」と、戸惑う方も多いかもしれません。基本的には、つみたて投資枠で毎月少額ずつ積み立ててみましょう。余裕が出てきたら、成長投資枠を利用するのが一般的なステップになります。従来の制度よりも、投資できる期間が長く設定されているため、20年以上先を見据えた資産形成が可能です。このような仕組みから「新NISAは、初心者に向いている」と言われているのです。

しかし、一番気になるのは「本当に利益が出るのか？」という部分かもしれません。投資には元本保証がなく、マイナスになるリスクもあります。新NISAでは、課される税金がゼロになるので、同じ運用成果でも、手元に残る金額は増えやすくなります。
つまり、若いうちから始めることで、長く続く時間を味方にできるのです。この長い時間を活用することでリスクを分散して、効率よく資産を増やすことができます。

新NISAが生まれた理由と20代女性におすすめの活用術

新NISAが導入された背景には「老後の生活資金が不足してしまう心配」や「投資をもっと広めたい」という社会的な課題があります。国としては、将来に不安を感じる人に向けて、より使いやすい制度へと変えたのです。

20代の女性にとっても、働き始めて数年が経ち「そろそろ将来のお金について考えてみたい」と、意識を変え始めるかもしれません。

たとえば、新NISAの「つみたて投資枠」を使って、毎月1万円ずつ投資信託に積み立てていくケースをイメージしてみましょう。積立額が自然に増えることはないので、無理なく続けられるのが特徴です。何年、何十年と続ければ「複利」の効果が積み重なります。仮に年5％で運用できれば、時間が経つほど、利益が大きく膨らみます。

さらに、慣れてきたら「成長投資枠」を活用して、個別の企業の株を購入してみましょう。この枠は、年間240万円までと、つみたて投資枠と比べて購入できる上限が大きいです。新NISAは「生活費や貯金とは別の資産づくり」に向いています。長期的にコツコツ続けることで、将来の安心につながるでしょう。

もちろん、投資商品にはそれぞれの特徴やリスクがある点にも注意してください。自身に合ったものを選ぶことが大切です。「ちょっと不安だな」と感じる場合は、銀行や証券会社、スマホアプリのサポート機能、FPなどの専門家を活用するのがおすすめです。

シンプルな発想が大切！新NISAで楽しみながら資産づくりを始めてみよう

新NISAは難しく聞こえても、基本は「非課税で投資を楽しむ」制度です。20代女性が「とりあえず始めてみたけどわからない」という悩みは、決して珍しくありません。無理に全部を理解しようとせずに、まずはつみたて投資からスタートしてみましょう。あくまでも、続けながら自身のペースで学んでいくのがポイントです。投資は長い目でみると、元本が増える可能性は高いです。急な変化に慌てず、コツコツと積み立てることが大切になります。

また、新NISAの税制優遇効果は、他の非課税口座と比べても、メリットが大きいです。賢く活用するだけで、将来的な資産形成の後押しになります。リターンを期待しつつも焦らず、自身の生活に合った投資スタイルを見つけてください。それが投資を続けていく楽しさのコツです。

新NISAが「難しい」と感じるのは、自然なことです。今できる範囲で少額ずつ始めておけば、将来の選択肢はぐっと広がります。何よりも、資産形成の一歩を踏み出すことが大事です。新NISAと一緒に、ゆっくりじっくりと、お金のことを考えてみましょう。

監修者：石坂貴史

証券会社IFA、2級FP技能士、AFP、マネーシップス運営代表者。1,000件以上の金融関連の記事制作、校正・監修を手掛けています。金融、経済、不動産、保険、相続分野が専門。お金の運用やライフプランの相談において、ポートフォリオ理論と行動経済学を基盤にサポートいたします。