甘い言葉を信じた結果、退職金が激減……！世帯年収400万・58歳男性が抱えた「強い後悔」と家族への申し訳なさ

老後の生活を支える大切な退職金。少しでも増やそうと投資に回す人も少なくありませんが、そこには思わぬ落とし穴が潜んでいることもあります。東京都に住む世帯年収400万・58歳の男性は、知人から勧められた投資商品に退職金の一部を投じたものの、想定外の損失を抱えてしまったと言います。「元本保証に近い」という言葉を信じた結果、生活費が圧迫される事態に陥った男性。その顛末と、苦い経験から得た教訓を伺いました。

回答者のプロフィール

ママテナ編集部マネーチームは2026年5月、インターネット上で「お金にまつわるトラブル」について、エピソードを募集するアンケートを実施しました。今回エピソードを紹介する58歳男性は、そのアンケートの回答者。男性のプロフィールは以下の通りです。

回答者本人：男性（58歳）
居住地：東京都
家族構成：妻（56歳）、長男（31歳）、次男（28歳）※子ども2人は独立して別の地域で生活
回答者の職業：会社員（正社員・総務と経理の中間のような管理業務）
配偶者の職業：パート・アルバイト
現在の世帯年収：約400万円
個人の年収：約300万円
住居形態：戸建て（分譲・建売住宅）
現在の金融資産状況：貯蓄と保険を合わせて約500万円（退職金の一部を運用して損失が出たため当初より減少）

知人の「元本割れの心配はない」という言葉を信じ、退職金を投資へ

東京都の戸建てで妻と暮らす58歳の男性。現在は会社員で、妻のパート収入と合わせた世帯年収は400万円ほど。貯蓄は約500万円です。

トラブルのきっかけは、男性が55歳で役職定年を迎え、一度退職扱いとなって退職金を受け取ったことでした。

「退職金の一部を、知人から『元本割れの心配はほとんどない』と勧められた投資商品に入れたのがトラブルの始まりでした」と振り返る男性。説明を受けた際は専門用語が多くて理解しきれなかったものの、長年の付き合いがあった知人を信用してしまったそうです。

しかし、「実際には値動きが激しい商品で、数か月で大きく値下がりしました」と事態は急転。慌てて解約しようとしたものの、高額な手数料がかかることが判明し、生活費の補填に使う予定だった貴重な資金を大幅に減らしてしまいました。

急な出費に対応できず、誰にも相談できないまま抱え込んだ不安

「退職金の一部を生活費の補填に回す予定だったため、急な出費に対応できなくなりました」と語る男性。特に医療費や固定資産税といった避けられない支払いが重なったときは「本当に苦しく、貯蓄を取り崩すしかありませんでした」と回答しています。

再雇用で収入が減っている中での大きな損失。当時の心境について「自分の判断の甘さに強い後悔を感じ、家族に申し訳ない気持ちでいっぱいでした」と胸の内を吐露します。

長年働いて積み立ててきたお金を減らしたショックは大きく、夜も眠れない日があったそうです。「将来への不安が一気に押し寄せ、誰にも相談できずにひとりで抱え込んでしまいました」と、精神的にも追い詰められていた様子がうかがえます。

妻への告白と家計の見直し。被害を最小限に抑え、取り戻した日常

一人で悩みを抱え込んでいた男性ですが、ついに解決に向けて行動を起こします。まずは金融機関に詳細を確認し、解約条件や手数料を調べたうえで、消費生活センターにも相談。契約内容の確認や今後の対応についてアドバイスを受けたとのこと。 

そして、「妻にも正直に話し、家計の見直しを一緒に行いました」と、家族と向き合う決断を下します。

「損失は完全には取り戻せませんでしたが、解約のタイミングを見直すことで被害を最小限に抑えることができました」と男性。家計を見直し、無理のない範囲で生活を立て直したことで、精神的な不安も徐々に落ち着きを取り戻したそうです。

もし今、同じような状況になったらどうするかという問いには、「内容を理解できない金融商品には絶対に手を出さないと思います」とキッパリ。「複数の専門家に相談し、リスクを十分に把握した上で判断します。また、家族にも事前に相談し、一人で決めないようにします」と回答。

最後に男性は、「『安全』『元本保証に近い』という言葉を鵜呑みにしてはいけないと痛感しました。大切なお金ほど慎重に扱うべきで、分からないものには手を出さないことが一番のリスク管理だと学びました」と、身をもって知った教訓を回答してくれました。

 

（文：ママテナ編集部マネーチーム） 
※この記事は、ママテナ編集部マネーチームが2026年5月、「お金にまつわるトラブル」をテーマに実施したアンケート（インターネット回答）に寄せられたエピソードを元に作成しています。
※写真はイメージで本文とは関係ありません。