「銀行のせいで契約がダメになったら責任取れるんですか！」数百万の振込を止められ声を荒げる客。→後日判明した驚きの事実

こんにちは。くまえり銀行員です。
今日は、送金手続きでお客様から強いお叱りを受けた出来事についてお話しします。

銀行窓口では、「なぜこんなに確認されるのだろう」と感じる場面が少なくありません。特に高額な振込では、手続きが予定どおり進まず、不満を抱かれることもあります。ですが、その確認が結果的に大きな被害を防ぐこともあります。

今回ご紹介するのは、送金を保留したことで激しい苦情を受けながらも、その後に思いもよらない事実が判明した出来事です。

「銀行のせいで契約が台無しだ！」

ある日、窓口に来店されたお客様が、数百万円の振込を希望されました。振込先は個人名義の口座で、資金使途は「投資資金」とのことでした。

近年は、SNSやインターネットを利用した投資詐欺の被害が後を絶ちません。そのため銀行では、高額送金や状況に応じて、お客様へ送金目的やお取引内容を詳しく確認することがあります。

この日も私は、投資先の会社名や契約内容、送金を急ぐ理由などを順番にお伺いしました。すると、お客様の表情が少しずつ険しくなっていったのです。

「そんなことまで答えなきゃいけないんですか。今日中に送金しないと契約できないんです。」

さらに、「銀行が送金を止めたせいで契約がダメになったら責任を取ってくれるんですか。」と強い口調で詰め寄られました。

窓口では、このようなお言葉をいただくことは決して珍しくありません。

しかし、「今日しか間に合わない」「今すぐ振り込まないと損をする」といった焦りをあおる説明は、金融犯罪の現場でもよく見られる特徴の一つです。だからこそ私たちは、お客様が怒っているかどうかではなく、取引内容に不自然な点がないかを冷静に確認していきます。

確認を続けた先で見えてきた真実

さらに詳しくお話を伺うと、その投資はSNSで知り合った人物から紹介されたものでした。

「絶対に利益が出る」「今日中に振り込めば特別な投資枠を確保できる」と説明され、やり取りは主にメッセージアプリで行われていたそうです。

資料を確認すると、運営会社の所在地や連絡先は曖昧で、振込先も会社名義ではありませんでした。もちろん、それだけで詐欺と断定することはできません。しかし、いくつもの違和感が重なっていたため、お客様には「一度ご家族にも相談されてはいかがでしょうか」とお伝えし、その日の送金は見合わせることになりました。

当初、お客様は納得されていないご様子でした。ですが後日、ご家族と一緒に調べたところ、同様の手口に関する注意喚起や被害事例が見つかり、投資詐欺の可能性が極めて高いことが分かったそうです。

数日後、お客様は改めて来店され、「あのとき止めてもらって本当に良かったです。冷静さを失っていました」と穏やかな表情で話してくださいました。もし予定どおり送金していたら、数百万円もの大切な資産を失っていた可能性がありました。

確認には、お客様の資産を守る理由がある

銀行窓口で行う確認は、お客様を疑うためのものではありません。「誰に送るのか」「何のための送金なのか」「なぜ急いでいるのか」。その一つひとつを確認するのは、お客様の大切な資産を守るためです。

もちろん、正当なお取引であれば手続きは進みます。一方で、説明内容や取引状況に不自然な点がある場合は、追加で確認をお願いしたり、一時的に手続きを見合わせたりすることがあります。窓口でお時間をいただくこともありますが、その数分の確認が、大きな被害を未然に防ぐことにつながる場合も少なくありません。

もし銀行で送金理由を詳しく聞かれたり、通常より時間がかかったりしたときは、「面倒だから確認している」のではなく、「お客様の大切なお金を守るために必要な確認をしている」と思い出していただけるとうれしく思います。

特に、「今日中」「今だけ」「絶対に利益が出る」と急がせる投資話には注意が必要です。大切なお金だからこそ、一度立ち止まり、家族や銀行へ相談する時間を持つことが、将来の安心につながるかもしれません。

---

ライター：くまえり銀行員
金融機関の窓口業務に携わり、日々さまざまなお客様対応を経験。忙しい日常の中で起こりがちな銀行手続きの行き違いやトラブルを、窓口の内側から見た視点で、読者に寄り添いながら伝えています。「知らなかった」が「なるほど」に変わる瞬間を大切に執筆中。

---

【エピソード募集】日常のちょっとした体験、TRILLでシェアしませんか？【2分で完了・匿名】