数百円のラテマネーでも、ちりつもで万単位の出費に…その出費、浪費かどうか診断

毎朝買うカフェラテや、仕事帰りのコンビニスイーツ。こうした無意識に払っている少額の支出をラテマネーといって、ムダの温床になりやすいって知ってた？

“ちりつも”なラテマネーと特別費は自問自答を。

「たとえ数百円でも、積み重なれば万単位の出費に。ラテマネーは日々の中に埋もれているので、家計を見える化しないと把握できないのが難点。この機会にレシートを集めるなり、家計簿アプリを使うなりして、自分がどのぐらい使っているか調べてみて」（ファイナンシャルプランナー・黒田尚子さん）

でも、カフェやコンビニ利用をゼロにしたら心がすさんでしまいそう……。バランスをどうとれば？

「予算を決めて、その中で楽しむのがコツ。たとえば、スイーツは月2回までなどルールを作るのもおすすめ」

もうひとつ、ムダが気になるのが特別費。資格の勉強などはさておき、服などはどこまで必要でどこから浪費か、線引きが難しい。

「迷ったとき意識するといいのが、下の図にあるNeeds（必要）とWants（欲しい）で区分する考え方。いったん立ち止まって、その出費がどのゾーンにくるのかを考えてみると、浪費かどうか判断できるように」

【POINT】ラテマネーってどんな出費？

無意識に払っているお金がラテマネー。意識するだけで減らせる出費なので、レシートなどを振り返り、自分のクセを知っておこう。

・気の進まない飲み会…5,000円×月2回
・時間つぶしのカフェ…380円×月6回
・仕事帰りのコンビニ店500円×月10回
・ATMの利用・振込手数料…110円×月4回
・スマホアプリの購入やアプリ内課金…300円×月3回
・終電に乗り遅れたタクシー代…5,000円×月1回
・フードデリバリーの手数料や割増料金…500円×月3回

→たとえば上記のようなラテマネーを使っていると…
月額25,120円×12か月＝年額301,440円

【POINT】「消費：投資：浪費」＝「7：2：1」

出費をNeeds（必要）とWants（欲しい）で区分してみると、それがどんな出費か考えるきっかけに。右下にくるものはほどほどに楽しもう。

【ないと困るもの】
・生活必需品
・住居
・水道、ガス、電気

【必要＆欲しいもの】
・趣味、旅行、習い事
・大好きな食べ物や読みたい本
・誰かへのプレゼント

【いらない＆欲しくないもの】
・気の進まない飲み会
・安いだけのセール品
・時間つぶしのパチンコ、ギャンブル、ゲーム

【ただ欲しいもの】
・見栄を張るために買うバッグや化粧品
・「映え」スイーツやカフェ

まず、左下にくる必要性も欲しくもない出費は迷わずカット。「左上の欲しくはないけどないと困るものは“消費”。右上の必要かつ欲しいものは、“投資”です。右下は、必要性はないけれど、心が求める意味のある“浪費”。使えるお金を消費7：投資2：浪費1で予算化してみると、家計改善のヒントになります」

PROFILE

黒田尚子さん

ファイナンシャルプランナー（CFP（R））。城西国際大学、千葉商科大学非常勤講師。『マンガでわかる お金に人生を振り回されたくないから 超ビギナーが今すぐやること教えてください』（主婦の友社）ほか、著書多数。

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イラスト・鬼頭 祈 取材、文・大上ミカ（カクワーズ）

anan2449号（2025年6月4日発売）より