通帳に突然、見知らぬ名義から「150万円」の入金…客「この口座からすぐにお金を消して！」→銀行員が説明した“ルール”

こんにちは。くまえり銀行員です。

今日は、通帳を記帳したときに身に覚えのない外国人名義で「1,500,000円」の入金記録が見つかった出来事についてお話しします。

「知らない外国人から大金が振り込まれてきてる！すごく怖いしとても気持ち悪い！」とお客様が慌てて駆け込んでこられました。さらに「この通帳を見るのも嫌なのですぐに解約したい！」と強い不安を口にされました。

今回は、勝手に出金・返金処理ができない銀行の厳格なルールと、口座の安全を守るための対応についてご紹介します。

「この口座からすぐにお金を消してください！」パニックになるお客様

窓口で対応したお客様は、顔色を変えて通帳を差し出されました。

記帳された印字を確認すると、確かに見知らぬ外国人と思われるお名前で「1,500,000円」という高額な入金記録が残っています。

「犯罪に巻き込まれたくないんです。お金をそっくりそのまま相手に返して、口座から消すことはできませんか？」

お客様はパニック状態で、今すぐにでもその1,500,000円を口座から出して、なかったことにしたいと訴えられました。

見知らぬ相手から突然大金が振り込まれていれば、恐怖を感じるのも無理はありません。

しかし、銀行には「口座に入金されたお金を、行員が勝手に出金したり相手に返金したりすることはできない」という厳格なルールが存在します。

勝手に出金できない理由と「別段預金」という仕組み

もし仮に、振り込んできた相手と連絡を取らずに勝手にお金を動かしてしまうと、後から「返金手続きが二重になった」「勝手に資金を引き出された」といった重大なトラブルに発展する危険性があるからです。

銀行としては、振込元である相手方の銀行を通じて「組戻し（誤って振り込んだ資金を戻す手続き）」などの確認をとるのが原則的な対応となります。つまり、相手方からの対応が必要な状態でした。

しかし、今回のケースでは相手方へ連絡を試みても、すぐには連絡がつかない状態が続いてしまいました。

「この通帳を見るのも嫌なのですぐに解約したい！」とお客様の不安は限界に達していました。

そこで、口座の安全を守りつつ、お客様の恐怖を取り除くために、

お客様の口座を一度解約して新規口座を開設し、該当する「1,500,000円」については、一時的な預かり用口座である「別段預金」へと資金を振り替える手続きを実施したのです。

銀行の裏側の仕組みで守られた口座の安全

別段預金へ振り替えることで、お客様が新しく使う口座からは見知らぬ入金記録が切り離され、身に覚えのないお金が勝手に動かされるリスクもなくなります。

手続きの裏側にある仕組みを一つずつ丁寧にご説明すると、お客様は深く安堵の息をつかれました。

「これで安心して口座を使えます。理由も分からず怖かったけれど、ちゃんと対応してもらえて本当によかった」

最初は「銀行がすぐにお金を返してくれない」と不満や恐怖を感じられたかもしれません。

しかし、銀行が慎重な確認と厳格なルールを守る背景には、お客様自身を不正利用トラブルから保護し、大切な口座の安全を確保するという重要な目的があります。

身に覚えのない入金に気づいた場合は、自分の判断でお金を動かさず、まずは取引先の金融機関へ相談しましょう。不正利用や犯罪に巻き込まれた可能性がある場合には、警察への相談が必要になることもあります。

※金融機関や事案によって対応は異なります。

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ライター：くまえり銀行員
金融機関の窓口やロビー業務に携わり、日々さまざまなお客様と向き合ってきた経験を持つ。混雑する窓口で起きる思わぬトラブルや、言葉の行き違いから判明した意外な真相など、現場の生々しいリアルをストーリー形式で発信。銀行窓口で実際に起きた出来事を、読者に寄り添う平易な語り口でお届けします。

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