「持病のある夫と、障がいをもつ2人の子ども」45歳主婦 が抱く“お金の不安”→プロに相談したら、意外な回答が…

40代になると「この先の老後を、どのように過ごせばいいのだろう」と考え始める人は多いです。

特に、持病のある家族や、障がいのある子どもを抱える家庭では、一般的な家庭とは違った悩みや心配が見えてきます。家族の健康や介護、子どもの将来へのサポート、さらに自分自身の老後をどう守るか――考えるべきことは多岐にわたります。

その中で、多くの人が知りたいのが「安心して老後を迎えるには、どれくらいのお金が必要なのか」ということ。今回は、こうした現実的な声に寄り添いながら、老後資金の備えについて一緒に見つめ直していきます。

「安心して暮らすための老後資金」を多面的に検討する

<一般の家庭と異なる悩みを持っている45歳女性のケース>
40代夫婦、旦那のみの収入の一馬力で生活をしています。旦那自身が持病を抱えており、子ども2人は、障がい児です。そのため、老後のための貯蓄が、あまりできていません。老後にお金が残っているのか、とても心配になります。子どものサポートがどのくらい続くのか、老後に自分たちの暮らしが安心できるのか、不安になることが多いです。

老後の生活に必要なお金は、一般的には年金や貯蓄、健康状態、住む場所などによって大きく変わります。

特に、病気や障害のある家族がいる場合は、考慮すべきポイントが増えます。たとえば、旦那さんの持病が進行すれば、医療費や介護費用がかさむ可能性が高いです。障害のある子どもたちの、将来に向けた支援や生活費も、長期的に必要になるでしょう。そのため、老後資金は一般的な目安よりも、多めに準備することが安心につながります。具体的には、医療費や介護保険の自己負担分、障害者支援を受けるための費用、住宅のバリアフリー化など、さまざまな出費が考えられます。「この金額があれば大丈夫」と断言するのは、実際には難しいです。

しかし、基本の生活費に加えて、突然の医療費や支援に備えた資金を、あらかじめ確保しておくのは、非常におすすめです。家族だけで、問題を抱え込んではいけません。外部サービスを利用するための費用を想定すると、精神的な安心感にもなります。

また、このような状況では、貯蓄だけでなく、年金の種類や家族保障の保険、障害児医療や介護に伴う公的制度の活用など、多角的に考えるのが良いでしょう。安心できる老後のためには、お金の知識と一緒に、地域の支援を受ける姿勢も大切です。

日常の暮らしと結びつく課題と支援の活用方法

実際に旦那さんに持病があり、2人の障害のある子どもを支える家庭では、日々の生活だけでも細やかな配慮が求められます。たとえば、家事や通院の負担を減らす工夫や、子どもの障害内容に合わせた福祉サービスを、積極的に利用してください。このような対応ができれば、家族全員の心身の負担が軽減されます。結果として、経済的にも安定した生活が実現しやすくなります。

自治体や国が用意している支援制度を、上手に取り入れることが大切です。障害のあるお子さんに対しては、医療費助成や就労支援、障害年金、障害者手帳制度などがあります。家庭の状況に合わせた、申請や相談窓口が設けられているのです。持病のある旦那さんにも、医療費の軽減や訪問看護など、さまざまなサポートを利用できる可能性があります。

老後に向けては、自宅のバリアフリー化や介護施設の利用、将来的な資金計画を専門家に相談することもひとつの手段です。地域包括支援センターなど、身近な相談窓口を活用すれば、生活全般の悩みから制度の申請まで、安心して手続きを進めることができます。

こうした具体的な取り組みを通じて、お金の面だけでなく精神的な負担も軽減します。家族みんなが穏やかに暮らせる老後を、目指すことができるでしょう。

将来の安心を支えるために知っておきたいポイント

旦那さんが持病を抱えて、障害のある子どもが2人いる家庭にとって、安心して老後を迎えるためには、一般的な家庭以上の準備が必要です。医療費や介護費用、障害児支援にかかる継続的な費用を見越したうえで、貯蓄や公的支援制度の知識を深めることが大切です。日々の暮らしを負担なく続けるためには、地域の福祉サービスや相談窓口をうまく活用しましょう。家族の身体的・精神的な負担を和らげる工夫も欠かせません。

老後に必要となるお金は、家庭の状況で異なります。それぞれに合った計画を立てることが重要です。多くの支援制度を適切に利用して、自分たちに合った形で生活設計を進めることが、安心した未来につながります。そのためにも、今から少しずつ情報を集めて、信頼できる相談場所を知っておくことが、心強い味方で大きな支えになります。

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監修者：石坂貴史

証券会社IFA、2級FP技能士、AFP、マネーシップス運営代表者。1,000件以上の金融関連の記事制作、校正・監修を手掛けています。金融、経済、不動産、保険、相続分野が専門。お金の運用やライフプランの相談において、ポートフォリオ理論と行動経済学を基盤にサポートいたします。

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※記事内の情報は執筆時点の内容です。
調査方法：インターネットサービスによる任意回答（自由回答式）
調査実施日：2025年8月15日