お金のプロ「リスクが伴う」→ 『NISA』で初心者が見落としがちな“３つの落とし穴”とは？【FPが解説】

2025.2.21

「投資や資産運用に興味があるけれど、税金や制度が複雑でなかなか始められない…」そんな方に心強いサポートとなるのが『NISA』です。今回は、日本政府が推進するこの税制優遇制度について、初心者でも理解しやすいよう解説します。NISAの基本的な仕組みや魅力、利用時の注意点をチェックしていきましょう！

NISAとは一体何？！わかりやすく解説！

NISAは「Nippon Individual Savings Account」の略で、日本政府が国民の資産形成を支援するために設けた制度です。

最大の特徴は、一定額までの投資で得られる利益が非課税となる点です。通常、株式や投資信託の運用益には税金がかかりますが、NISA口座を利用することでその税負担を軽減し、より効率的に資産を増やせます。

NISAの制度概要

2024年から開始された新NISAは、投資スタイルに応じた2つの投資枠で構成され、年間合計360万円までの投資が非課税となります。これにより、長期資産形成と成長投資の両面から、柔軟かつ効率的な運用が可能になりました。

1. つみたて投資枠

年間投資上限額: 120万円
対象商品: 低コストな投資信託やETFなど（金融庁が定めた基準を満たす商品）
長期積立向け: 毎年の定額投資で、時間をかけた資産形成が可能
安定運用: 分散投資によりリスクを抑えた運用を目指せる

2. 成長投資枠

年間投資上限額: 240万円
対象商品: 企業の株式や成長企業に関連する投資信託、ETFなど
積極的な投資向け: 成長ポテンシャルを捉えた投資戦略が可能
高リターンの可能性: 成長企業への投資でリターン拡大が期待できるが、リスクも伴う

この2つの投資枠を組み合わせることで、年間最大360万円まで非課税で運用でき、自分に合った投資スタイルを選択できます。

NISAのメリットとは？

NISAのメリットは大きく分けて三つあります。

1. 非課税メリット
投資で得た配当金や売却益が非課税となることが最大の魅力です。通常、これらには約20％の税金がかかりますが、NISA口座を利用することでコストを削減できます。

2. 投資初心者でも始めやすい

少額投資が可能: 毎年の投資上限が決まっているため、少額から始められる
税負担が軽減: 長期運用を前提にすることで、複利効果を最大限に活用可能

3. 資産形成の一助に
政府の後押しもあり、国民全体で資産形成の意識が高まっています。NISAは初心者でもリスクを抑えながら資産運用を始められる魅力的な制度です。

4. NISA利用時の注意点

1. 投資リスクの存在
非課税だからといって、投資にリスクがないわけではありません。投資対象の値動きによっては元本割れの可能性もあるため、リスク管理が重要です。

2. 制度の制限とルール

年間投資上限額の制約: 計画的に運用しないと非課税の恩恵を十分に活用できない可能性あり
非課税期間の期限: 2024年新NISAへ改正後、非課税期間が無期限つまり一生涯になり、より長期投資が可能になった

3. 制度変更への注意
政府の方針や経済状況により、NISAの内容が変更される可能性があります。最新情報をこまめにチェックし、柔軟に対応できるようにしましょう。

NISAの仕組みを理解して、投資をスタートして！

NISAは、投資初心者でも手軽に資産形成を始められる魅力的な制度です。非課税メリットや少額投資のしやすさを活かし、長期的な資産運用を行うことで、将来の経済的自立や安心感を得ることができます。

ただし、投資にはリスクが伴うため、自分の目的やリスク許容度を把握し、制度のルールや最新情報を確認しながら計画的に運用することが大切です。

これから投資を始める方は、まずはNISAの仕組みを理解し、少額から試してみるのも良いでしょう！

監修者：大久保美伽

元銀行員、大手外資系金融機関勤務歴15年。退職後、2021年マネレボ株式会社設立。真に中立な立場で資産運用と保険、家計の見直しをおこない、お金と時間から自由になり自分らしく生きる女性を増やすべくファイナンシャルプランナーとして独立。多くのお客様の資産運用やライフプランニングの悩みを解決すべく尽力している。老後に3000万円差がつく投資講座主宰。