両学長「我慢ばかりだと心がもたない」→初心者でも無理なく“資産5,000万円”を目指す方法に「頑張ります」「勉強になります」

お金にまつわる「5つの力」（貯める・増やす・稼ぐ・使う・守る）の情報発信を軸に、「お金に困らず、自由に生きられる人を増やす」ことをテーマにしているYouTubeチャンネル「両学長リベラルアーツ大学」。

2026年7月14日に公開された『【再確認】初心者が「小金持ち山」に登るためのステップ【リベ大公式切り抜き】』では、リベ大の目標である資産5,000万円を目指すために取り組みたいことを、登山にたとえて解説していました。

両学長によると、家計を見直して年間100万円を節約し、副業や転職で年間100万円収入を増やします。さらに、毎年浮いた200万円を年利5％で20年間運用することで、将来的に約7,000万円の資産形成を目指せるといいます。

今回は、初心者が「小金持ち山」に登るためのステップを見ていきましょう。

まずは家計管理の準備を整える

資産形成を始める前に必要なのが、家計管理をしやすくするための事前準備です。

登山をするときに、靴や帽子、ステッキなどの装備を整えるように、資産形成にも必要な環境を用意することが大切だといいます。

登山は山に登り始める前の装備を整えるところから始まるように、資産形成も事前準備が重要だと説明していました。

事前準備が整ったら、次に取り組むのが家計管理です。

家計管理で大切なのは、1年間の支出を漏れなく把握することだと説明していました。その際に役立つのが、事前に整えた家計管理の環境です。

使っていないクレジットカードや銀行口座を解約し、お金の流れを把握しやすくすることをすすめています。さらに、銀行口座や証券口座を家計簿アプリと連携させれば、収入や支出を自動で集計できます。

いくら収入があっても、すべて使ってしまえば貯蓄や投資には回せません。そのため、まずは収入の範囲内で暮らし、毎月の家計を黒字にする必要があります。

動画では、一つの目安として、手取り収入の9割程度で生活する方法を紹介していました。例えば、手取りが月30万円なら、生活費を27万円程度に抑え、残った3万円を貯蓄や投資に回す考え方です。

ただし、必要な生活費は収入や家族構成によって異なります。出産や育児、子どもの進学などで支出が増える時期もあるでしょう。

必ず手取りの9割以内に抑えなければならないわけではなく、支出が多い時期には、少額でも黒字を作れれば合格点となる場合もあると話していました。

家計を黒字にできたら、浮いたお金を投資に回します。

動画では、資産を増やす方法として、インデックス投資や高配当株投資が紹介されていました。

毎月一定額を長期間積み立てれば、時間を味方につけながら資産を増やせる可能性があります。動画内の試算では、毎月3万円を年利7％で30年間運用すると約3,500万円、毎月5万円なら6,000万円弱になると説明しています。

家計管理と投資を続けるだけでも、時間をかければ資産5,000万円を目指せるといいます。

しかし、投資に回せる金額が少なければ、目標に到達するまで長い時間がかかります。そこで必要になるのが、転職や副業、不動産投資などによって収入を増やす「稼ぐ力」です。

支出を削るだけでは生活が苦しくなることもありますが、収入そのものを増やせば、生活費と投資資金の両方を確保しやすくなります。

特に、副業や事業によって収入を大きく伸ばせた人は、資産形成のスピードも速くなると話していました。

この「貯める力」「増やす力」「稼ぐ力」の3つは、資産額を増やすうえで、特に直接的な影響を与える力だといいます。

資産形成では、お金を貯めることばかりに意識が向きがちです。しかし、両学長は「使う力」も大切だと説明しています。

例えば、仕事に役立つスキルを学んだり、本を購入したりする自己投資は、将来の収入アップにつながる可能性があります。

また、旅行や趣味など、自分の心が豊かになることにもお金を使う必要があるそうです。

支出を減らすためには、何かしら我慢が必要になる場面もあります。しかし、登山の途中で休憩を取るように、資産形成も楽しみながら続けることが大切だといいます。

正しく浪費するためには、周囲に影響されてお金を使うのではなく、自分が本当に使いたいと思えることにお金を使うことが重要だと伝えていました。

最後に必要なのが、築いた資産を詐欺やぼったくりから守る力です。

長い年月をかけて5,000万円を貯めても、詐欺に遭えば一瞬で失ってしまう可能性があります。

「自分は騙されない」「取られるほどの資産はない」と考え、守る力を軽く見てしまう人も少なくありません。

登山では、いつでも滑落の危険があります。資産形成も同じように、小金持ちの山も油断すると滑落することがあるので気を付けなくてはいけないと話していました。

今回は、初心者が資産5,000万円の「小金持ち」を目指すためのステップを紹介しました。視聴者からは以下のコメントが寄せられています。

ありがとうございます！勉強になります

長期的には小金持ち山へ登頂できそうですが、もっと早く登頂できるように、稼ぐ力も頑張ります

まさに小金持ち山に登るための入り口部分の内容ですね。復習にもなり、登り切るためのモチベーションにもなります。

お金にまつわる5つの力は、それぞれが独立しているのではなく、互いに影響し合っています。

なかでも、最初に身につけたいのが「貯める力」です。家計管理ができなければ、投資資金を用意することも、事業の収支を管理することも難しくなります。

まずは事前準備から始めて、家計管理の土台を整えてみてはいかがでしょうか。

※本記事は動画の権利者に許諾を得た上で記事の制作・公開を行っています。