“退職金1,800万円”を普通預金に入れた60代夫婦→「ひとまず安心」と思いきや…後日、発覚した“120万円”の誤算【社労士FPは見た】

皆さま、こんにちは。社会保険労務士でファイナンシャルプランナーの小泉です。

退職金を受け取ったら、まずは銀行に預けておこう。そう考える方は少なくないでしょう。大切な老後資金だからこそ、元本割れは避けたいもの。

しかし、預金残高が減っていなくても、お金の価値が変わっている可能性があることをご存じでしょうか。

今回は、退職金1,800万円を銀行に預けた60代夫婦の相談をもとに、物価上昇による「お金の価値」の変化を考えます。

退職金1,800万円でひと安心

「退職金は、とりあえず銀行に預けておけば安心ですよね」

そう話すのは、60歳で定年退職した夫と、60代の妻。

夫が受け取った退職金は1,800万円。住宅ローンは完済し、子どもも独立。これからは年金と貯蓄を頼りに、穏やかな老後を過ごすつもりでした。

夫婦が選んだのは、銀行預金。投資で損をするのは怖く、必要なときにすぐ使えるようにしておきたいと考えたのです。

「これだけあれば、ひとまず安心だ」

そう思っていた夫婦でしたが、退職から3年が経った頃、家計の見直しをきっかけに私のところへ相談に訪れました。

通帳の数字は変わらないのに…

「預金はほとんど減っていません。でも、食費や光熱費が上がって、以前より生活に余裕がないんです」

夫婦が不思議に感じていたのは、通帳の残高と日々の暮らしとのギャップでした。預金残高が大きく変わらなくても、食品や日用品、サービスの価格が上がれば、同じ金額で買えるものは少なくなります。

私は、物価上昇によってお金の「購買力」が変化することを説明しました。例えば、退職金1,800万円を預けている間に、物価が累計7%上昇したと仮定します。この場合、3年後の1,800万円で購入できるものは、物価上昇前の価格に換算すると約1,682万円分。差額は約118万円、約120万円相当です。

「通帳の残高は同じなのに、そんなに違うんですか？」

妻は驚いた様子でした。

ただし、これは物価上昇率を7%と仮定した試算です。預金残高が実際に120万円減ったわけではありません。また、預金利息を考慮していないため、実際の購買力の変化は金利や税引後利息によって異なります。

守るべきは「残高」だけではない

夫婦は、銀行預金だけで老後資金を管理することについて、改めて考え始めました。

私は、預金には元本割れを避けやすく、必要なときに引き出しやすいという利点がある一方、物価上昇が続けば、実質的な価値が目減りする可能性もあると伝えました。

だからといって、退職金をすべて投資に回せばよいわけではありません。近い将来に使う生活費や医療・介護への備えは、預金などで確保することが重要です。そのうえで、当面使う予定のない資金については、運用期間や価格変動リスクを理解し、預金以外の選択肢も検討する方法があります。

「お金を減らさないことばかり考えていましたが、買えるものが減ることもあるんですね」

夫の言葉に、私はうなずきました。

退職金1,800万円は、夫婦のこれからの暮らしを支える大切な資金。だからこそ、通帳の数字だけで安心するのではなく、そのお金で将来どれだけの生活を支えられるのかという視点も欠かせません。

預金残高は変わらなくても、物価が上がれば暮らしへの影響は生じます。老後資金を守るために必要なのは、単にお金を減らさないことではなく、将来の生活に必要な購買力をどう維持していくかという視点なのです。

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執筆・監修：小泉＠社労士FP
20年以上の社労士経験を通じて、多くの相談者から「こんな制度があるとは知らなかった」「もっと早く相談しておけばよかった」という声を聞いてきた経験から、専門知識を、必要とする人に、正しく、わかりやすく届けることを大切にしている。社会保険・労働保険、公的年金をはじめ、暮らしや仕事に関わる制度について、専門家としての正確性と、生活者目線のわかりやすさを両立した情報を執筆・発信。保有資格は、社会保険労務士、2級ファイナンシャル・プランニング技能士、宅地建物取引士など。

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