押し入れから“1冊の小切手帳”を見つけた70代妻→「まだ使えるのか」銀行に確認すると…担当者から告げられた“想定外の事実”

皆さま、こんにちは。金融機関勤務のおがわ163です。20年間、金融機関の窓口で資産運用や家計相談に携わってきた経験をもとに、お金にまつわるリアルなエピソードをお届けしています。

今回ご紹介するのは、夫の死後5年が過ぎた70代女性Aさんの体験談です。押し入れの奥から出てきた小切手帳が、思わぬ手間を生んだ理由とは。

5年前に手続きは済ませたはずだった

先日、相談にいらした71歳のAさん。夫を見送ってから5年が経ちます。

夫は長く印刷会社を営んでいました。体調を崩して廃業したのが15年前。それからは年金で暮らし、事業のことは過去の話になっていました。

夫が亡くなったとき、Aさんは銀行の手続きを一通り済ませています。通帳を集め、戸籍をそろえ、相続の届け出を出しました。

「全部終わったと思っていたんです」

今年になって、物置の整理を始めました。押し入れの奥から出てきたのが、古い書類の束。その中に、一度も使われていない小切手帳が挟まっていました。

印鑑も一緒に入っています。Aさんは小切手帳を持って、銀行の窓口を訪れました。

窓口で小切手帳を見せたAさんが聞いたのは、この口座がまだ使えるのか、残高はいくらかということでした。

ところが、その場では教えてもらえません。

口座の情報は、名義人本人か、相続人であることを確認できた人にしか伝えられないためです。Aさんは小切手帳だけを持ってきており、夫が亡くなったことも、自分が妻であることも、書類で示していませんでした。

「妻なのに、教えてもらえないんですね」

案内されたのは、除籍謄本と、自分の本人確認書類を持って来てほしいということでした。謄本に自分の名前が載っていない場合は、関係が分かる住民票なども必要になります。

一般的な説明として伝えられたのは、この小切手がもう使えないということでした。理由は3つあります。名義人が亡くなれば口座は凍結されること。小切手を振り出せるのは名義人本人だけであること。そして、紙の小切手そのものが、役目を終えようとしていることです。

多くの金融機関が2026年9月末で小切手の振出受付を終了しており、2027年3月末には銀行間での交換も廃止されます。

後日、Aさんは必要な書類をそろえて窓口を訪れます。

確認が取れて分かったのは、夫が事業で使っていた当座預金の口座が、解約されないまま残っていたことでした。残高はわずかです。

当座預金は、普通預金とは違います。利息がつかず、手形や小切手の決済に使うための口座です。通帳も発行されません。廃業から15年、取引のないまま残っていました。

「通帳がないから、存在そのものを忘れていました」

残高を受け取るには、相続の手続きが必要です。ここからが大変でした。

5年前にそろえた書類は、手続きが終わったときに処分していました。もう一度、夫の出生から死亡までの戸籍を集め直すところから始まります。相続人全員の印鑑証明書も必要です。独立した子どもたちにも、あらためて書類を書いてもらうことになりました。

「数万円のために、家族を巻き込んでしまって」

書類がそろい、手続きが終わるまでに2か月ほどかかったといいます。

Aさんの話から見えてくるのは、口座を一つ見落とすだけで、相続の手続きがもう一度ふりだしに戻るということです。

事業をしていた人の口座は、普通預金だけとは限りません。当座預金のほか、事業用の普通預金、借入の返済口座、取引先ごとに作った口座。廃業のときに整理しきれず、残っていることがあります。

手がかりになるのは、通帳や証書、銀行からの郵便物、確定申告の控えです。小切手帳や手形帳が出てきたら、その口座が残っている可能性があります。

そして今は、時期の問題もあります。2027年3月末で紙の手形・小切手の交換が廃止されるため、当座預金を持っている人は、それまでに扱いを決めておく必要があります。事業を続けているなら電子的な決済手段への切り替えを、使っていないなら解約を。期限が近づくほど、窓口は混み合います。

使っていない小切手帳は、自分で処分せず銀行に返却してください。白紙の小切手が手元にあると、紛失や盗難のときに悪用される恐れがあります。

整理するならまとめて、そして早めに。手続きの手間は、何度も分けるほど増えていきます。

執筆：おがわ163
金融機関勤務（勤続20年）。2級ファイナンシャル・プランニング技能士。窓口業務・資産運用相談の現場経験をもとに、生活に役立つお金の知識をわかりやすくお届けしています。