“月8万円の奨学金”が決まった40代母→「学費はなんとかなる」安心するが…息子の大学合格後、届いた“1通の書類”に「そんな…」

こんにちは。FPで教育費と家計の相談を数多く受けてきた柴田です。

受験シーズンが近づくと、「奨学金が決まっているから学費は大丈夫」という声をよく聞きます。ただ、奨学金が振り込まれる時期まで確かめている方は、意外と多くありません。

今回は、息子さんの大学の入学金を奨学金で払うつもりだった、40代のAさんのお話です。

「奨学金があるから大丈夫」という考えは早計

Aさん（40代女性）の息子さんは、高校3年生のときに日本学生支援機構（JASSO）の貸与奨学金に申し込み、採用候補者に決まっていました。月8万円の奨学金です。

奨学金の手続きは息子さんに任せており、「学費は奨学金でなんとかなる」とAさんは考え、入学前に必要なお金を特に準備していませんでした。

2月、息子さんは第一志望の私立大学に合格します。届いた入学手続きの書類を見ると、入学金25万円と前期の授業料・施設費約70万円、合わせて約95万円を1週間後までに納めるよう書かれていました。

「そんな…どうしよう…」

合格発表の3日後、Aさんは振込用紙を持って銀行へ向かいました。窓口に並ぶ前に息子さん名義の通帳を記帳しましたが、奨学金はまだ入っていません。

奨学金の振り込みは「入学後」から

JASSOの奨学金は、入学後でなければ受け取れません。高校在学中に申し込む予約採用でも、進学先で手続きを済ませてからの振り込みになり、早くても4月下旬が目安です。

入学時に一時金を受け取れる「入学時特別増額貸与奨学金」もありますが、こちらも入学後の初回の振り込みにあわせて入金されます。どちらも、2〜3月に期限が来る入学金や前期の授業料には間に合いません。

予約採用の採用候補者には、振り込みまでの流れを説明した資料が届きます。奨学金は、入学してからの学費や生活費を支える制度です。「入学前のお金」は、別に用意する必要があるのです。

入学前のお金を用意する方法

入学前の費用に使える代表的な制度が、NISAでの積み立てや学資保険などです。一律の正解はなく、リスク許容度にあわせて適した方法を選択するとよいでしょう。

いずれの制度も活用していない場合、候補となるのが日本政策金融公庫の「国の教育ローン」です。子ども1人につき原則350万円まで借りられます。金利は2026年11月時点で年4.60%（固定金利・保証料は別）です。

注意したいのは、入金までにかかる日数です。申し込みから審査の結果が出るまでに10日前後、そこから入金までにさらに10日前後かかります。入学シーズンは申し込みが増えることから、さらに時間がかかることも珍しくありません。

奨学金を予定している家庭こそ、受験の前に「入学前に必要な額」と「納付の期限」を確かめ、早めに準備しておくと安心です。

納付の期限までにAさんが選んだ方法

銀行から戻ったAさんは、まず大学の窓口に電話をしました。すると、入学金は期限どおりに必要なものの、前期の授業料と施設費は3月末まで納付を待ってもらえるとわかったのです。

Aさんは、入学金の25万円を家の貯金から払いました。前期分の約70万円は、その日のうちに国の教育ローンを申し込み、3月下旬の入金で間に合わせることができたそうです。

私が計算してみると、70万円を年4.60%・10年で返す場合、毎月の返済は約7,300円、利息は合計で約17万円になります。「奨学金の振り込みが入学後だと知っていれば、もっと落ち着いて準備できたのに」とAさんは振り返ります。

奨学金が決まっていても、入学前のお金は別に必要です。大学によっては納付を待ってもらえる場合もあるので、困ったときはまず大学に相談してみましょう。

---

執筆・監修：柴田 充輝
厚生労働省や保険業界・不動産業界での勤務を通じて、社会保険や保険、不動産投資の実務を担当。FP1級と社会保険労務士資格を活かして、多くの家庭の家計見直しや資産運用に関するアドバイスを行っている。金融メディアを中心に、これまで1,500記事以上の執筆実績あり。

---

【エピソード募集】あなたの「モヤッとした体験」教えてください！【2分で完了・匿名OK】