「給料日前に必ずやる」2,000万円貯めた40代主婦が実践する、クレカを使いすぎないための“賢い家計管理術”とは？

家計の見直しや家計管理について発信しているYouTubeチャンネル「高校生がいる4人家族のリアル家計」。

2026年8月28日に公開された『【給料日前】必ず！やることクレジットカードの請求が高額そんな時どうする？！4人家族/40代夫婦/共働き』では、6年で資産2,000万円を築いたなみさんが、クレジットカードを使いすぎないために実践している家計管理の方法を紹介しています。

翌月のクレジットカードの引き落とし額は44万9,661円。一見使いすぎにも思えますが、なみさんは何にいくら使ったのかをすべて把握しているため、不安はないといいます。

クレジットカードを使いながら予算を管理するために、どのような工夫をしているのでしょうか。

クレカを使ったら「使った分の現金」を取り分ける

なみさんが実践しているのが、クレジットカードを使うたびに、使った分の現金を取り分けておく方法です。

クレジットカードで買い物をしたら、手書きの管理表に日付や購入したもの、場所、金額などを記入。その後、該当する予算のポーチから使った分の現金を取り出し、「クレジットカード用」のポーチへ移します。

たとえば、スーパーで食材を2,000円分購入した場合は、食費のポーチから2,000円をクレジットカード用のポーチへ移すという流れです。

金額は細かく合わせるのではなく、1,900円なら2,000円を取り分けるなど、少し多めに入れているそう。細かく管理しすぎると面倒になって続かないため、あえてざっくり管理しています。

キャッシュレス決済をしているにもかかわらず、なぜわざわざ現金を取り分けているのでしょうか。

なみさんは、クレジットカードは便利だからこそ「今いくら使ったのか」という実感が薄れやすいと話します。

そこで、カードを使ったタイミングで予算から現金を移動させることで、残りの金額を目で確認できるようにしているそうです。

たとえば、食費の予算から2,000円を移せば、今月あといくら使えるのかがすぐにわかります。「少し使いすぎたから残りの日数は気をつけよう」と早い段階で調整できるのもメリットです。

節約とは我慢することだけではなく、「何にお金を使うかを自分で選べるようになること」だと考えているといいます。

日々の管理に加えて、月に1回行っているのが、クレジットカードの明細との照合作業です。

明細が確定したら、クレジットカードの管理表とポーチに取り分けた現金を見比べ、金額が合っているか確認します。

動画で紹介された月は、クレジットカードの引き落とし額が44万9,661円でした。このうち、光熱通信費や旅行代など、すでに別途予算を確保している金額を差し引き、必要な金額を計算しています。

ポーチには15万3,500円が入っており、必要な金額より1,015円多い状態に。カードを使った際に端数を切り上げて現金を取り分けていたため、少し多くなっていたそうです。

この家計管理に特別な道具は必要ありません。

なみさんが使っているのは、手書きのクレジットカード管理表と、100円ショップで購入したポーチです。

毎回記録するのが難しいネットショッピングなどについては、1週間に1回ほどクレジットカードの明細を確認し、まとめて管理表へ記入することもあるそう。

すべてを細かく完璧に管理するのではなく、続けやすい方法を取り入れていることもポイントといえそうです。

今回の動画でなみさんは、クレジットカードを使っていても、使った金額と残りの予算がはっきりわかるため、安心してお金を使えると話しています。また、使いすぎにも早めに気づけるそうです。

キャッシュレスになるとお金を使った実感が薄れてしまうという人は、「使った金額」と「残りの予算」を見えるようにする仕組みを取り入れてみるのもよいかもしれません。

※本記事は動画の権利者に許諾を得た上で制作・公開しています。