マネー業界大トピック発動！　知っている人だけトクする制度【30代から考える「自分年金」 第3回】

30代がもらえる年金で老後は大丈夫？

毎月いくら足りない？ 年老いた自分を養うには の続きです。

老後資金を考えるのなら、「確定拠出年金」がキーワードとなる。引き続き、ファイナンシャル・プランナーで「確定拠出年金相談ねっと」代表の山中伸枝さんは、「マネー業界大トピックが起こる！」と話す。

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■確定拠出年金という言葉を知っている？

そもそも、「確定拠出年金」という言葉は、ご存じだろうか？

じつは、わが家自体は、数年前から夫が会社の確定拠出年金制度に入っている。夫の会社が確定拠出年金を導入したとき、妻である私は、「何か難しそう…」と、夫がもらってきた書類一式を放置していた。

そんなあるとき、私が参加したファイナンシャル・プランナー向けの確定拠出年金の勉強会で、もっとも具体的に切りこんで質問していたのが、今回取材させていただいた山中さんだ。

「いま、確定拠出年金が注目されているのは、2017年1月1日から、個人型確定拠出年金の加入資格者が拡大し、『だれでも』加入できるようになったからです」と、このことがマネー業界の大トピックであると、山中さんは話す。

ひと口に確定拠出年金といっても、「企業型」と「個人型」がある。これまで確定拠出年金に入ることができたのは、「会社が制度を導入したから」自動的に入っていた「企業型」の加入者だ。しかし2017年1月からは、「個人型」の確定拠出年金に加入できる人の範囲が広がるのだ。

■確定拠出年金のメリットって？

「だれでも個人型確定拠出年金の加入できるようになったことが、そんなに大トピックなの？」と、多くの人は素朴な疑問が沸くことだろう。

最大のメリットは、確定拠出年金に加入すると、節税ができる

けれども、「節税!? それが、そんなに良いことなの」と、思う人も多いだろう。

■節税とは、根にある「実」!?

「『金利』はわかるけれど、『節税』はわからないという方は多いみたいですね。たとえるならば、『金利』は木に花が咲いて実がなるイメージ。『節税』は、お芋みたいに土を掘ってみないとわからないものなんです」（山中さん）

実がなる（お金が殖える）という意味では、「金利」も「節税」も両方とも同じ。けれども、目に見える形で殖えないので、主婦にとって節税は遠い話になりがちだ。

「でも、節税の方が、じつは確実なんですよ。市場の動向によっては、金利（木の上になっている実）は、嵐がくれば落ちてしまうこともあります。けれども節税（木の下にある実）は、大丈夫。この目に見えない部分を意識していくことは、お金を殖やす上で、とても大切なことなんです」（山中さん）。

貯蓄をしようと考えたときに、節約やら収入を殖やすなどは考えるのに、税金を節約することは抜け落ちがち。でもじつは、節税というものをしっかり考えていくことも、老後の準備をする上では、とても大切なことだ。

次回は、節税というメリットがある確定拠出年金制度の「おトク」3つを解説！

※この記事は2016年11月の取材を基づいて書いています。

■今回取材にご協力いただいた山中伸枝さんの著書

ど素人が始めるiDeCoの本

（山中伸枝/翔泳社 本体1,500円＋税）

(楢戸ひかる)