「これで手続きは済んだ」夫を亡くして2年が経過する60代女性→久しぶりに通帳を記帳すると…“目にした一行”に「一体どうして」

大学卒業後、国内大手生命保険会社に35年間勤務し、営業や営業所長、企画、事務などを経験してきた「あしふみ」です。

家族を亡くしたあと、葬儀や役所の届け出、保険の請求を一つずつ片づけ、「これで手続きは済んだ」と肩の荷を下ろす方は多いでしょう。ところが、家族の保険は、亡くなった人の名前で入っているものだけとは限りません。

今回は、夫を亡くして2年がたった62歳女性が、通帳の1行に目を留めた事例をご紹介します。個人が特定されないよう、内容の一部を変更しています。

夫の保険の請求は、すべて済ませたはずだった

Aさん（仮名・62歳）は、2年前に夫を亡くしました。夫が自分の名前で入っていた生命保険は、葬儀のあとすぐに保険会社へ連絡し、請求を済ませています。

銀行や役所の手続きも終わり、「やるべきことは全部やった」と思っていました。

ある日、年金の振り込みを確かめようと、Aさんは銀行で久しぶりに通帳を記帳しました。

印字された明細を見ていくと、毎月同じ日に「○○セイメイ 12,000」という引き落としが並んでいます。

「うそでしょ…夫の保険は全部終わったはずなのに、一体どうして？」

引き落とされているのは、夫ではなくAさん自身の口座です。思い当たる保険はありませんでした。

家に帰って書類の箱を探すと、古い保険証券が1通出てきました。20年ほど前、夫の知人に勧められて入った保険です。契約者と受取人はAさん。そして被保険者の欄には、夫の名前がありました。

生命保険には、立場の違う3人が登場します。

「契約者と受取人は妻、被保険者は夫」という契約は、夫に万一のことがあったときに妻が生活費を受け取る形として、昔からよく見られます。

ただ、証券や郵便物は契約者のAさん宛てに届くため、「私の保険」と思い込み、夫の死と結びつかないことがあるのです。

保険会社も、家族から連絡がなければ被保険者が亡くなったことを知らないままのことが少なくありません。夫の死亡で死亡保険金500万円の支払い対象になっていたのに、誰も請求しないまま、保険料だけが引き落とされ続けていました。

保険金を請求する権利は、保険法で、請求できる時から3年たつと時効で消えると定められています。多くの約款では原則として支払いの理由が起きた日の翌日から数えますが、契約や事情によって異なる場合があります。3年を過ぎても請求を受け付ける保険会社もありますが、必ず受け取れるとは限りません。

税金は、保険料を払った人と受け取る人が同じ場合、相続税ではなく所得税（一時所得）の対象です。受け取った額から払い込んだ保険料の合計と特別控除50万円を差し引いて計算するため、必ず税金がかかるわけではありません。申告が必要かは税務署や税理士に確認すると安心です。

家族が亡くなったときは、次の3つを確かめておきましょう。

自分が契約者の保険：被保険者が亡くなった家族になっていないか
通帳の引き落とし：「セイメイ」「ホケン」などの文字が続いていないか
探しきれないとき：生命保険協会の「生命保険契約照会制度」で、亡くなった人が契約者または被保険者になっている契約の有無をまとめて調べられる。対象は今も続いている契約で、支払済み・解約済み・失効済みの契約は含まれない（2026年10月時点の利用料は1名につきWEB申請6,000円）

夫の死から2年。期限まで残り1年のところで、Aさんは請求を済ませ、死亡保険金500万円を受け取ることができました。夫の死後に払い込んでいた保険料も、契約の定めに沿って返金などの手続きが進められました。

「夫名義の保険だけを探していました。まさか自分の通帳に答えがあったなんて」

次に銀行へ行ったとき、通帳を1冊記帳してみてください。並んだ数字の中に、家族が残したお金の手がかりが眠っているかもしれません。

※死亡保険金の請求手続き、被保険者の死亡後に払い込まれた保険料の取り扱いは、保険会社・契約内容によって異なります。詳しくは加入先の保険会社へお問い合わせください。税金については税務署や税理士にご確認ください。

執筆：あしふみ

大学卒業後、国内大手生命保険会社に35年間勤務。個人・法人営業、営業所長、企画・販売促進、事務部門などを経験。FP2級の知識と保険実務の経験を生かし、保険や家計に関する情報を分かりやすく伝えている。