放っておけばいい!?　アラサー女性にぴったりの時間を味方につけた資産づくり

みなさんは「資産運用はまとまったお金があるからできるもの」「やっぱりタイミングが肝心」と思っていませんか。じつは、資産運用の本来の意味は、「将来の自分への投資」なのです。

2015年にフィデリティ投信が会社で働く1万人の男女を対象に行ったアンケートで、「余裕資金があったら何に優先的に使いますか」と聞いたところ、結果はこのようになりました。

■20代、30代は「投資」に意外と前向き

全体の平均で一番多いのは「貯蓄」で、43.6％です。20代から50代のどの年代でも、男性より女性の方が貯蓄の比率は高くなっています。

余裕資金の使い道（単位：%）

出所：フィデリティ退職・投資教育研究所、サラリーマン1万人アンケート、2015年5月

「投資」については、年代や性別で大きく変わってくるのがわかります。20代、30代の男性は比較的投資の比率が高くなっています。30代女性の場合は、「貯蓄」「旅行」に次いで「投資」に使う、と答えた人が多いようです。

■気になる傾向―「投資の中身」と「二極化」の動き

20代、30代の投資の中身を見ると、40代50代と比べて「外国株式」と「為替証拠金取引FX」をしている人が多いようです。

「為替証拠金取引FX」は、為替の値動きを見ながら売ったり買ったりすることで、もうける仕組みの商品です。ずっと持っていて利益がでるという、長期の資産形成のための商品ではありません。

若い世代には、時間を味方につけて、じっくりコツコツ投資できる方法を選択して欲しいところです。

投資に前向きな人が増えている反面、まったく投資をしない人の比率も過去のアンケートと比べて増えています。これは、ちょうどアンケートを実施した時期が、「アベノミクス」効果で日本の株式市場が値上がりした時期と重なったことと関係があるかもしれません。

「ずいぶん値上がりしたなあ、ここから投資してももうからないのでは？むしろ下がるのでは？」と考える人が多かったようです。

というのも、アンケートで判明した「投資をしない」一番の理由は、「資金が減るのがいや」だったからです。

■アラサー女性オススメの「少額積立投資」

このアンケートを見ると、やはり「投資＝売り買い＝タイミングが肝心」と思っている人がまだまだ多いようですね。

アラサーあるいは20代のみなさんには、まったくちがう2つのことを心に留めていただきたいのです。

ひとつめは、投資はまとまったお金や余裕資金があるからするのではなく「まとまったお金」や「趣味や楽しみに使うための余裕資金」を“つくる”ためにするものだということです。

たまに「余裕資金がないから投資をしない」というシニア世代の声を耳にします。これは、逆の見方をすると「とりあえず生活はしていけるから、将来に向けての資金づくりをリスクを負ってまでする必要はない」ということにもとれます。

それもひとつの考え方です。しかし、アラサーのみなさんには、よりイキイキと自分らしい人生を楽しむための「将来の自分への準備」のひとつとして、ぜひ「投資」を捉えていただきたいのです。

ふたつめは、「周りの環境に振りまわされない投資」です。たとえば、株式のように価格が変動するものに投資した場合。価格が上がれば下がる前に売却して利益を確定したい、下がればこれ以上下がるのはいやだと思って売却したいと、値動きに過敏に反応しがちです。

また、投資とはそういうものだと思うと、「たびたび値動きをチェックする時間はとれない」と投資に二の足を踏む原因にもなります。

こうした心の動きを避けるためには、できれば投資にはあまり時間を使わず「放っておく」方法で長期の資産運用を行っていただきたいと思います。

具体的には、お給料から天引きするなど、定額・定時で積みたててゆく「少額積立投資」をオススメします。

ある投資信託の基準価格（10,000口あたり）推移イメージ（単位：円）

出所：フィデリティ投信株式会社

これは図のように、相場に関係なく高いときも安いときも一定金額を買いつづけることで、結局は相場変動を長期で均すことができる「時間分散」の効果をもっています。

毎月の金額は小さくても投資の期間を長くとれるみなさんには、もっともメリットのある資産形成の手段のひとつです。

アラサーのみなさんは、まさに「時間分散効果」を味方につけられる特権階級。お仕事や趣味のスキルアップなど「将来のなりたい自分」への投資のひとつとして、まずは資産運用の一歩を踏みだしてみませんか。

(高橋智恵)