退職後は3,800万円必要!?　知っておきたい老後のお金のこと

平均寿命80歳を超える現代、みなさんは自分の老後がどうなると想像しているでしょうか。フィデリティ投信が2014年に行った女性1万4,000人アンケートで、アラサー女子の未来観を聞いています。

■独身か既婚かで変わってくる「将来のイメージ」

2014年3月末から4月にかけて全国の勤労者3万人（うち1万4,109人が女性）に行ったインターネット調査で「退職後の生活のイメージ」を聞きました。

女性の退職後の生活のイメージ（単位：％）

（出所）フィデリティ退職・投資教育研究所、勤労者3万人アンケート、2014年4月

20代女性は既婚・未婚を問わず「のんびり・マイぺース」型がもっとも多くなっているのが特徴です。一方、30代、40代では、既婚と未婚で大きなちがいが出ています。既婚者は「明るく・楽しい」が一番多く、未婚者は「つらく・不安」が一番多いのです。

いまの高齢者と比べると？

「いまの高齢者と比べて自分の老後はどうなるのか」という質問では、驚きの結果がでています。

女性が考える退職後の生活の程度―現在の高齢者と比較して（単位：％）

（出所）フィデリティ退職・投資教育研究所、勤労者3万人アンケート、2014年4月

20代女性は既婚・未婚ともに「いまの高齢者よりよい生活が送れると思う」と答えた人は、全体の1割にもおよびませんでした。

さらに、「いまの高齢者より悪くなっていると思う」人が5割近いのです。皆さんかなり悲観的に考えているようですね。

老後に必要な生活費のイメージは？

老後の生活費は、働いていたときと比べてどのくらい減るのでしょうか。交際費などは少し減るような気がするものの、「よくわからない」というのが本音かもしれません。

退職における生活費の変化（単位：％）

（出所）フィデリティ退職・投資教育研究所、勤労者3万人アンケート、2014年4月

アンケート結果でも、20代女性の5割近くが「わからない」と答えています。それ以外の回答で多かったのが「働いていたときの3割未満/5割未満」です。みなさんかなり減少すると考えているようです。

実際にはどうでしょう。過去の家計調査の結果などから分析すると、現役時代の「7割程度」という目安がみえてきます。老後にかかる生活費のイメージがつかないために、安く見積もりすぎてしまったようですね。

このアンケートの結果をみると、とくに20代女性は、「退職した後の生活を理解しないまま」（＝5割近くが「わからない」と答えています）、「その生活を心配している」（＝5割近くが自分の老後の生活は、いまの高齢者より悪くなると考えています）といえそうです。

見通しを立てるところからはじめてみましょう

退職後の生活なんて、いまから想像できないですよね。でも、目安をもつことは意外と簡単にできるのです。

アンケートに回答した50代未婚女性の平均年収は約345万円です。「退職後は退職直前年収の7割が必要になる」とすると、年間で約240万円。60歳で退職して仮に85歳までと設定すると、6,000万円（345万円×7割×25年）が必要となります。

このうち、公的年金でカバーできる部分もあります。女性の受給額（厚生年金受給者の場合）は、年間平均で110.0万円。※1

受給は65歳からとなりますので、単純計算で、20年間で2,200万円（110.0万円×20年）もらえます。この場合、差額の3,800万円が自分で用意する必要のあるお金といえます。

ただし、今後一層の高齢化が進展する日本で、いまの年金水準を将来も期待することはむずかしいといわざるを得ません。支給額が減り、自助努力で用意しないといけない金額は、より大きくなると思っておいたほうがよさそうです。

「わからないから不安」から「実際の必要額を知り、早い時期から準備」という次のステップへ、一歩踏みだしてみませんか。

出典：

「平成24年老齢年金受給者実態調査」（厚生労働省）

※1

(高橋智恵)