借金があってもクレジットカードは作れる？審査に通るケースと通らないケースを解説

借金がある場合、クレジットカードを作れるかどうかはケースバイケースです。ここでは、様々なケースを想定し、クレジットカード新規発行の可否について解説します。

ひと口に借金があるといっても「どこから借りたのか」「金額はいくらか」によって状況はまったく異なります。いくつかパターンを想定し解説しましょう。

当然ですが、この場合、クレジットカードは問題なく作れます。あくまで私的な借り入れである以上、信用情報に載るわけではないためです。

この場合、クレジットカードが作れるかどうかは住宅ローンの返済状況によります。大幅な延滞などトラブルがなければほぼ問題ありません。

ただし、住宅ローンの残高によっては、利用限度額が低く設定されることは十分に考えられます。

クレカキャッシングやカードローンの残高がある場合、クレジットカードを作るのが厳しくなるかもしれません。残高が多ければ多いほど、支払能力に影響がおよぶからです。

なお、クレジットカードのキャッシング枠は貸金業法の規制がおよぶ商品です。そのため、他のキャッシングやカードローンの残高が多い場合、クレジットカードの審査自体に通らなかったり、通ってもキャッシング枠が付与されなかったりするので注意しましょう。

実際のところ、クレジットカードの審査基準が公表されているわけではないため「どういう状況なら審査に落ちるか」を断言することはできません。

しかし、以下のように支払能力に重大な影響が生じていると考えられる場合は審査に通るのも厳しくなりそうです。

✓直近で住宅ローンやクレジットカード・カードローンの延滞・滞納がある。
✓クレジットカード・カードローンの残高が多い。

まずは残高を減らしたり、延滞・滞納の状態を解決したりすることを先決にしましょう。

このような状況下で、どうしてもクレジットカードを作らなくてはいけない場合の選択肢は以下の2つです。

✓デポジット型のクレジットカードを作る。
✓家族に頼んで家族カードを追加発行してもらう。

借金があったとしてもクレジットカードを新規で作ること自体は可能です。

しかし、審査に落ちる可能性は否定できないうえ、仮に作成できても無節操な使い方をしてしまうとさらに借金が膨らんでしまいます。

「今、本当に必要なのか」を考えたうえで慎重に進めましょう。

文・荒井美亜（ファイナンシャル・プランナー）
税理士事務所、一般企業等の経理を経験して現在は金融マネー系ライターとして活動中。日商簿記検定1級、AFP（日本FP協会認定）、2級FP技能士、会計学修士号（立教大学）、貸金業務取扱主任者（試験合格）。