銀行窓口はもう不要？！ネット銀行に移行したほうがいい納得の理由

2022年12月現在、ネット銀行全体の預金残高は33兆円といわれています。これは5年前の2倍となりネット銀行の規模はどんどん拡大しています。

一方、大手銀行の店舗数は、2001年は3,217店でしたが2021年には2,372店と、約20年間で800店以上減少しています。

これは、銀行が店頭からネットへ移行していることの表れだといえるでしょう。では、ネット銀行の魅力はどこにあるのでしょうか？銀行窓口と比較しながら解説します。

まずは、ネット銀行のメリットとデメリットを見てみましょう。

ネット銀行は次の3点がメリットです。

・振込手数料が安い
・預金金利が高い
・ローン金利が安い

とくに、ネット銀行は振込手数料が安いのが特徴です。

例えば楽天銀行で他行宛の振り込みをする場合には、原則1件145円ですし、ステージに応じて月3回まで無料で、銀行窓口よりも圧倒的に安くなります。

また、店舗の管理コストがかからないことから預金金利も高くなっており、楽天銀行の1年定期預金の金利は0.15%と、みずほ銀行の10倍以上です。

さらに、住宅ローンなどの金利も銀行窓口よりも低いのが一般的です。

一方、ネット銀行には次のようなデメリットもあるので注意しましょう。

・インターネット接続環境が必要
・ネットワーク障害発生時やメンテナンス時に利用できない
・IDとパスワードは自己管理

ネット環境がないところでは利用できませんし、ネットワーク障害時やメンテナンス時には引き出しや振込みができません。

また、IDやパスワードを紛失した場合にはハッキングのリスクもゼロではありませんし、紛失した場合には預金を動かせなくなります。

では、銀行の窓口はどうなのか、見てみましょう。

まずは、デメリットからです。銀行窓口には次のようなデメリットがあります。

・手数料が高い
・金利が低い
・通帳紛失のリスク

銀行窓口は振込手数料が高く、例えばみずほ銀行の他行宛ての窓口での振込手数料は次のようになっています。

・3万円未満：710円
・3万円以上：880円

また預金金利も低く、例えば、みずほ銀行の1年定期預金の金利は0.002%と超低金利です。
さらに、通帳が発行されるからこそ通帳紛失のリスクがあります。また、窓口での引き出しには印鑑が必要になるので、印鑑を紛失すると預金が下ろせないリスクもあります。

もちろんメリットもあります。銀行窓口のメリットは、何と言っても店舗で専門性の高い銀行員からサポートを受けられるという点です。

預金口座を作る程度のことであれば、「サポートは不要」という人も多いでしょうが、融資や資産運用などは「説明してもらわないと分からない」という人も多いのではないでしょうか？

銀行窓口であれば、複雑な融資や資産運用について丁寧にサポートが受けられるので安心です。

また、店舗型の銀行は通帳があるのもメリットです。基本的にネット銀行の口座には通帳が発行されないので、「通帳がないと預金している実感がないので不安」という人も多数います。

しかし店舗型の銀行であれば、通帳が発行されるので、預金残高や動きが確認でき安心です。

ネット銀行と銀行窓口にはそれぞれメリットとデメリットがあります。それでも振込手数料や金利などを比較したら、ネット銀行のほうがお得であることは間違いありません。

また、一度でもパソコンやスマホからサクサクと振り込みや入出金ができる快適性を覚えてしまうと、銀行窓口が不便に思えてくるでしょう。それだけネット銀行は利便性に優れています。

銀行窓口は丁寧なサポートを受けられるなどのメリットもありますが、今後は「窓口からネットへ」の流れが加速していく見込みなので、ネット銀行で口座を開設しておいたほうがよいでしょう。

文・手塚大輔（ファイナンシャル・プランナー）
地方銀行にて7年半勤務し個人営業と法人営業を経験。その後、FPとして保険や不動産、投資、税金などお金に関する幅広いジャンルの記事を執筆・監修している。