「亡くなった人の銀行口座」いつ引き出せなくなる？

銀行口座の名義人が亡くなると、口座に入っている預金は「遺産」扱いになり、かんたんに引き出せなくなります。ルールを知っておかないと、葬儀代を工面したい場合などに困るかもしれません。亡くなった人の口座はいつ凍結され、いつ払い戻しを受けられるのか解説します。

銀行口座が凍結される（お金を引き出せなくなる）のは、名義人が死亡した事実を銀行側が把握したときです。

たとえば、銀行の窓口に行って「ここの口座を持っている父が亡くなったのですが……」と申告すると凍結されます。役所から銀行に死亡の連絡が行くことはありませんが、新聞の訃報欄などに掲載された情報をもとに凍結されることはあります。

名義人が亡くなった場合は銀行に連絡することになっています。連絡しないまま亡くなった人の口座からお金を引き出すと、借金も含めてすべて相続する「単純承認」をしたとみなされ、あとから相続放棄したいと思ってもできなくなる可能性があります。

凍結された口座は原則、遺産分割の協議（誰が何をいくらずつ相続するかを決める遺族間の話し合い）と手続きを済ませたあと出金できるようになります。これには数ヵ月かかることもあり、葬儀やお墓の費用を捻出したい場合には間に合わないことが多いでしょう。

そこで、2019年に新しくできたのが「預貯金の仮払い制度」です。一定の金額までなら相続人単独でお金を引き出せるようになりました。

・引き出せる金額＝相続開始時の預金額 × 3分の1 × お金を引き出す相続人の法定相続分

法定相続分は、以下のとおり決められています。

たとえば、妻と子ども1人がいる男性が亡くなって600万円の預金のある口座が凍結された場合、妻は600万円×3分の1×2分の1＝100万円まで引き出せることになります。この制度では、同じ金融機関からの引き出しは「150万円」が上限とされています。

この手続きには亡くなった人と相続人の戸籍謄本や印鑑証明書などが必要です。銀行ごとに多少差がありますので、窓口などでどんな書類が必要か確認してそろえていきましょう。

これ以外にも、家庭裁判所に仮払いの申立てをする方法もあります。こちらの方法だと手間はかかりますが、上述のような金額の上限がなく、必要性が裁判所に認められればお金を引き出すことができます。

亡くなった人の預金は、一度凍結されると引き出せるようになるまでに時間や手間がかかります。できれば葬儀代は、遺される家族の預金や生命保険などで対応できるよう対策しておくのが望ましいでしょう。

文・馬場愛梨（ばばえりＦＰ事務所代表）
自身が過去に「貧困女子」状態でつらい思いをしたことから、お金について猛勉強！銀行・保険・不動産などお金にまつわる業界での勤務を経て、独立。むずかしいと思われて避けられがち、でも大切なお金の話を、ゆるくほぐしてお伝えする仕事をしています。AFP資格保有。