年収400万円の家賃の目安は？《一人暮らし・家族別》適正な相場をFPが解説

家計の支出の中でも特に大きな割合を占める家賃。どれくらいの家賃が適正なのか気になる人も多いのではないでしょうか。今回は年収400万円の世帯における家賃の適正相場について解説します。

年収400万円（手取り年収300万円・ボーナスをならして月収換算25万円と仮定）、独身一人暮らし世帯の家賃とそのほかの生活費、貯蓄・運用資金の割合（適正額）の目安は次の通り。年収400万円・独身一人暮らし世帯では6万円弱が家賃の目安です。

[adsense_middle]

独身の一人暮らし世帯の場合、しっかりやりくりすれば手取りの3割弱を貯金や運用に回すことは十分可能です。しかし家計にそれほど余裕があるわけではありません。

外食代や趣味などにお金を使い過ぎていたり、特に浪費したつもりがなくても支出が理想的な割合を少しずつオーバーしたりしていると、すぐ赤字になってしまいます。赤字が出ている場合はもちろん、貯金ができない状況が続いている場合には早急に家計の見直しを行うようにしましょう。

＊合計額は便宜上カッコ内の割合、金額で計算。

年収400万円（手取り年収300万円・ボーナスをならして月収換算25万円と仮定）、小学生の子供が2人いる4人家族世帯の家賃とそのほかの生活費、貯蓄・運用資金の目安は次の通り。年収400万円・4人家族世帯では約7万円が家賃の目安です。

ここでは児童手当（小学生1人あたり月1万円、3人目以降は月1万5,000円）をそのまま貯金（または運用）に回すと想定し、割合には含めていません。

夫婦と子供が2人の4人家族世帯の場合、年収400万円（手取り300万円）では家計に余裕はありません。手取りの1割以上を貯金や運用に回せれば理想的ですが、それが難しい場合には、少なくとも児童手当には手を付けず貯金に回すように努力しましょう。

＊合計額は便宜上カッコ内の割合、金額で計算。

家賃を払い続けるよりも家を購入したほうがいいと考える人もいるでしょう。家賃と同じ返済額で住宅ローンを組むとすると、どのくらいの家が購入できる（ローンが組める）のでしょうか。

住宅ローンの審査では、一般的に年収に占める年間返済額の割合（返済比率）が20〜40％以下であることが条件となっており、返済比率の条件は借入希望者の年収や金融機関によって異なります。

フラット35の場合、税込年収400万円未満の人は返済負担率30％以内、税込年収400万円以上の人は返済負担率35％以内が条件となっています。

年収400万円の人の適正家賃である7万円で借入できる金額を試算すると次のようになります（フラット35を利用する場合）。

借入金利1％の35年ローンであれば、借入可能額は約2,500万円。ただし借りられる金額が必ずしも返せる金額ではないということに注意しなければなりません。返済計画に無理がないか、慎重に検討した上で購入を判断することが大切です。

金融機関の提供するフラット35以外の住宅ローンの借入可能額は、フラット35の借入可能額よりも通常少なくなります。

これはフラット35の審査が実際に適用される金利を使って行われるのに対し、それ以外の住宅ローンの審査は審査金利（金融機関により3〜4％程度）を使って行われるためです。

毎月返済額7万円、借入金利1％の35年ローンを組む場合、返済比率の条件が同じ35％以下であれば、フラット35を利用すれば2,479万まで借りられます。

それに対し、民間の住宅ローン（審査金利3％の場合）を利用すると1,818万円までしか借りられません（返済比率の条件をフラット35よりも高い40％以下に設定している金融機関も多く、その場合の借入可能額はこれより多くなります）。

金利が返済期間中変わらないフラット35と、より低金利の変動金利型や固定期間選択型などがある民間の住宅ローン。どちらが優れているということはありません。それぞれのメリット・デメリットを踏まえて、あなたに合った住宅ローンを選ぶことが大切です。

住宅を購入するとローンの返済以外に、火災保険料や税金（固定資産税・都市計画税）、将来の修繕費の備えなど保有するためのコストがかかります。返済額が今の家賃と同じでもこのコスト分だけ負担は増えるため、借入額と毎月の返済額はその点を踏まえて決めなければなりません。

年収400万円（手取り約300万円）の場合、独身1人暮らし世帯では月6万円弱、家族のいる世帯では月7万円が適正な家賃の目安です。

住んでいる地域や個別の事情によって適正額以下の物件を見つけられない可能性もあり、その場合には他の支出項目や通勤・通学の利便性などを考慮しながら家計をやりくりしなければなりません。

すべて理想通りにはいかないかもしれませんが、家計のバランスを保つための指針として活用していただければ幸いです。