年金はいくらもらえるの？厚生・国民年金の受給額はどのくらいかFPが解説！

年金は、将来の老後生活を考える上で欠かすことができない重要なお金です。

しかしながら、将来支給される年金の見込み額は、これまで支給されてきた平均的な年金額よりもさらに少なくなることが予測されており、会社員（サラリーマン）や自営業者をはじめ、夫婦共働き世帯にとっては関心の高い問題だと思われます。

そこで本記事では、将来の年金はいくらもらえるのかについて、ポイントや考え方について紹介していきます。

年金がいくらもらえるのかを知る前に受給資格期間を要チェック

上記は、平成31年度に50歳未満の人に対して送付されるねんきん定期便の例となりますが、裏面の受給資格期間（赤枠箇所）が120月（10年）以上になっていれば、将来年金の支給が受けられる受給資格期間を満たしていると確認することができます。

年金の受給資格期間を満たせていない場合

仮に、年金の受給資格期間を満たせていないことが確認できた場合、このまま放ったらかしておきますと、将来年金が1円たりとも支給されず、これまで支払ってきた年金保険料がすべて無駄になってしまいます。

国民年金や厚生年金は、将来、どのくらいもらえるのか

将来いくらくらい年金がもらえるのかは、ねんきん定期便の裏面にある、これまでの加入実績に応じた年金額（赤枠部分）を見ることで確認できます。

なお、ここで言う年金の加入実績に応じた年金額とは、65歳から支給される現在の年額であり、たとえば30歳の方であれば、今30歳の方が年金の支給を受けた場合に1年間で支給される年金額といったイメージになります。

国民年金と厚生年金は、基本的に併給される

前項で解説したねんきん定期便にある、これまでの加入実績に応じた年金額に記載されている（1）老齢基礎年金は、国民年金から支給される年金のことを指し、（2）老齢厚生年金は厚生年金から支給される年金のことを指しています。

このように、国民年金と厚生年金は年金の履歴によってそれぞれ計算され、どちらの年金も一緒に支給が受けられることになるのですが、これを併給（へいきゅう）と言います。

年金の支給は、原則として偶数月の15日に2ヶ月分まとめて支給される

こちらは参考情報となりますが、原則として65歳から支給される年金は、偶数月の15日に前月と前々月分の2ヶ月分がまとめて支給される仕組みになっています。

たとえば、10月15日に30万円の年金が口座へ振り込まれたとした場合、年金の内訳は、8月分15万円、9月分15万円といったイメージです。

このような年金制度の仕組上、仮に年金の支給を受けている人が死亡した場合、必ず未支給の年金が発生することになるため、遺族の方は、この未支給の年金を請求してもらい忘れのないように心がけておきたいものです。

年金の繰上げ受給について

減額された年金は生涯に渡って受け取ることになり、65歳以降も減額された年金額が戻ることはないため、繰上げ受給の請求は慎重に行う必要があります。

繰上げ受給をすると国民年金と厚生年金の両方の年金額が減額される

本記事中において、国民年金と厚生年金は基本的に併給され、どちらの年金も支給されることを紹介しましたが、繰上げ受給をすると国民年金と厚生年金の両方の年金額が減額されます。

前項の解説の通り、減額された年金額が元に戻ることは一生ないため、国民年金と厚生年金の両方の年金額が減額される影響は、長い目で見るとかなり大きなデメリットになってしまいます。

なお、一度繰上げ請求した後に取消しをすることはできないため、解説が重複しますが、繰上げ受給の請求は慎重に行う必要があります。

繰上げ受給をして長生きすると、損をする

自分は何歳まで生きるのか誰にも分かりませんが、仮に繰上げ受給をして長生きすると、65歳から年金の支給を受けた場合に比べて損をしてしまうデメリットが生じます。

なお、参考までに、年金を繰上げ請求した場合と繰上げ請求しなかった場合における受給総額が同額となる年齢を紹介しておきます。

• 繰上げ請求した年齢60歳の場合：76歳8ヶ月
• 繰上げ請求した年齢61歳の場合：77歳8ヶ月
• 繰上げ請求した年齢62歳の場合：78歳8ヶ月
• 繰上げ請求した年齢63歳の場合：79歳8ヶ月
• 繰上げ請求した年齢64歳の場合：80歳8ヶ月

たとえば、繰上げ請求した年齢が60歳の場合で、76歳8ヶ月を超えて長生きした場合は、65歳から年金の受給を受けていた方が得であるといった見方になります。

障害年金や遺族年金の支給に影響が生じる場合がある

障害年金や遺族年金は、65歳から支給される老齢年金に比べて支給金額が多く、受給者にとって有利になる場合がほとんどですが、繰上げ受給をした場合、障害年金や遺族年金の支給に影響が生じるデメリットがあります。

ざっくり言ってしまいますと、障害年金や遺族年金の支給を受けられる条件を満たしていたとしても、繰上げ受給をしたことによって、これらの年金の支給が受けられないことがあるということです。

一般的に考えますと、デメリットは大きくなると言えます。

繰上げ受給をする前は、年金事務所や専門家へ相談するのが望ましい

年金の繰上げ受給は、年金が早くもらえるメリットがあるものの、それ以上のデメリットが極めて多いことが分かりました。

実際のところ、先に紹介したデメリットのほかにも、専門的なデメリットが多数あるため、仮に年金の繰上げ受給を検討している方は、年金事務所や専門家である社会保険労務士などへ相談するのが望ましいと言えます。

将来いくら年金がもらえるかを知るには

将来もらえる年金額がいくらなのかをより正確に知るためには、毎年、誕生月になると郵送されるねんきん定期便を確認したり、ねんきんネットを活用するのが確実です。

なぜならば、国民年金の納付履歴、免除履歴、未納履歴や厚生年金を計算する上で必要な平均標準報酬月額、平均標準報酬額、年齢、性別などは、すべての方で異なるためです。

そのため、ねんきん定期便やねんきんネットの見方や活用方法を知る方が、楽でより確実な方法だと言い切れます。