「習い事貧乏」が多い!? 老後破産を防ぐ教育費の考え方【手取り20万円 教育費どうやって貯める？ Vol.4】

本連載の最終回である今回は、習い事にかかるお金について考えてみます。子どもが小さいと、教育費にさほどお金がかからない分、習い事にお金をかけがち。

「僕はほとんどの家庭は、習い事をさせすぎだと感じています」と言うのは、家計再生コンサルタント、ファイナンシャルプランナーの横山光昭さん。習い事のお金をムダにしない秘訣を教えていただきました。

【手取り20万円 教育費どうやって貯める？】
Vol.1 わが家は、子どもを大学に通わせることができる？
Vol.2 大学入学まで毎月の貯金額は「7500円」で大丈夫のワケ
Vol.3 夫に万一のことがあったら？ 子育て世代の保険選び基準はこの2つ
■ほとんどの家庭は習い事をさせすぎ

横山さんの「ほとんどの家庭は、習い事をさせすぎだと感じています」という見解について、もう少し突っ込んでお話しを聞いてみました。

「『子ども同士で遊ばせず、忙しい思いをさせるのが教育なのかな？』と、僕はつねづね思っているんですよね」（横山さん）

横山さんは、6児の父。とても説得力のあるお話だと思う一方で、やっぱり「周りが習い事をしていると、不安になってしまう」というのも親心なのではないでしょうか？ そこで習い事にかけるお金をムダにしない方法を聞いてみました。

「ズバリ『やめ時』を見逃さないということです」（横山さん）。横山さんがいろいろな子育て世帯を見てきて思うことは、「子ども本人はたいして好きでもないし、やる気もないのに、惰性や親の願望だけで習い事をしているご家庭も多い」ということ。

■「やめ時」を見逃さないために必要なこと

「習い事を惰性で続けるとストレスになるし、お金もムダになります」（横山さん）。

筆者自身、そんな状態に陥ったとき「少し我慢させて、続けさせるのも大事なのではないだろうか？」と、迷ってしまった経験があります。どう判断すれば良いのでしょうか？

「そこは、子どもをよく観察しましょう」（横山さん）。たとえば「やりたがらない」「休みたがる」、また通信教育系にありがちな「たまっていく」というのは、「やめ時」の大きな兆候だとか。

「わが家ではそういう兆候が見えたら、そのタイミングで話し合いをします。それ以外でも、3ヶ月に一度くらいのペースで話を聞いて、子どものやる気を確認するようにしています」（横山さん）。

■本人のやる気を確認する時のコツ

横山さんの奥さまである関口さんは、本人のやる気を確認するときのコツをこんなふうに教えてくれました。

▼本人のやる気を確認する時のコツ

いかにもやる気がない時に、「そんなんだったら、やめちゃいなさい！」と頭ごなしに言うと、「怒られるから続けなきゃ！」と子供が委縮し、かえって習い事が惰性化してしまいます。わが家では、「どうなの？」と尋ねて、本人のやる気を確認するようにしています。出典：『手取り20万円 子育て家族の貯金の教科書』（横山光昭・朝倉真弓／きこ書房）

「そんなんだったら、やめちゃいなさい！」。筆者はそのセリフ、何度も言ったことがあります（涙）。声のかけ方って、すごく大事なんですね。

■子どもが「やりたい！」と言ったら？

子どものやる気がない場合、惰性で習い事を続けさせるのはムダだというのはわかりました。では子どもが「やりたい！」と言った場合はどうしたら良いのでしょうか？

「子どもの『やりたい』は、たくさんあります。とくに幼稚園や小学校くらいの年齢だと『お友だちがやっているのを真似したい』と、思うことも多いんです」（横山さん）。

でも全部やらせてあげることなんて、金銭的に無理。そんなとき、自分が悪い親のような気がしてしまいます。

「わが家では、『どれが一番やりたいのか』を子ども自身に考えさせることを大切にしています」（横山さん）。自分が本当にやりたいことであれば、たしかに長続きしそう。

「子どもが『やりたい』と本気で決めた習い事なのであれば、われわれ親も子供が続けられるように目を配り、声かけもします。要は、お金を出すだけじゃなく、子どもがどんな風に習い事に取り組んでいるのかを、親が見守ってあげるといった姿勢が大切なんですよね」（横山さん）

横山さんの子育て観が垣間見える発言は、いい意味で「お金の話」という枠を飛び超えていると感じます。そんな横山さんが、「最後にひとつだけ、申し上げておきたいことがあります」と、おっしゃいました。気を引き締めて伺いましょう。

■教育資金と老後資金はシーソーの関係

「教育費をかけてあげたいと考えるのは親心。この連載を読むような方は、家計のバランスをとりながら、教育費や子どもとの時間を最優先されている親御さんが多いのではないでしょうか？」
はい、たしかにそうですね…。筆者も同感です。

「でもね、お子さんにお金をかけすぎると、老後が確実に圧迫されます。これはもうシーソーの関係です。ぜひ、老後を置き去りにして教育費を第一に考えすぎないようにということをアドバイスしたいんです」（横山さん）

30代にとって、老後はまだまだ先の話。でも、横山さんはこんなふうにおっしゃいます。「老後の資金作りは40歳ぐらいから、20年ぐらいかけてやっていただきたいんです」

■人生100年時代に、教育費で考えるべきは「かけてあげられる額」

仮に30歳で第1子が生まれたとして、親が40歳になったとき、子どもは10歳。教育費が本格的にかかる時期ではないけれど、その先にはもっとも教育費がかかる時期が控えています。そんな時期に「老後のことを考える」なんていう心境には、正直なところなれないのではないでしょうか？

「そのとおりです。けれども、これからは人生100年時代などと言われています。老後と呼ばれる期間が長くなればなるほど、まとまったお金をキープしておかないと困るということになるんです」（横山さん）

30代の頃から「40代になったら老後のお金も意識していく」ということを知っておき、頭の片隅に置いておく…。それが、大切なのかもしれませんね。

「そこで意識していただきたいのは、『自分たちが、子どもにかけてあげられる教育費の額』なんです。『教育費は一般的にいくら必要』という話ではなく、『自分たちは、教育費をいくらかけられるのか？』ということを考えましょう」（横山さん）。

「自分たちは、子どもに教育費をいくらかけられるのか？」という問い、とてもすてきですね。なぜならこの問いは「自分たちは、どんな子育てをしたいのか？」ということと向き合うキッカケになると感じたからです。

教育記事も書いている筆者は、親が主体的に自覚的に子育てをする時代が、これからやってくると考えています。この連載が一人でも多くの子育て世代が、「自分たちの子育て」を考えるキッカケになるとうれしいです。

■今回のお話を伺った横山光昭さんのご著書

『手取り20万円 子育て家族の貯金の教科書』
（横山光昭・朝倉真弓／きこ書房 ￥1,100（税別））
手取り月収20万円、ボーナスなし、昇給見込みなし…。子育てのお金にまつわる不安は、ちょっとしたコツさえ知っていれば、大学資金をしっかり貯めて、習い事もさせてあげられます。相談者・高梨(たかなし)が、横山先生に率直な質問をぶつけるストーリー形式で、いつのまにか教育費の考え方が変わっていきます！
手取り20万円を前提に書かれていますが、手取りが異なる家庭でも、教育資金の貯め方や保険の選び方など参考にしながらお金について考える機会となります。横山光昭さん
家計再生コンサルタント、ファイナンシャルプランナー。株式会社マイエフピー代表取締役。お金の使い方を改善する独自の家計再生プログラムで、これまで15,000万人以上の家計を再生。書籍・雑誌への執筆、講演も多数。

(楢戸ひかる)