お金のプロが力説｢クレカ2枚､電子マネー1枚､スマホ決済2つ｣最強の絞り方

現金払いをするだけで損をする？ キャッシュレス決済は便利であるだけでなく、すでに「使わなければ損をする」ところまで来ています。1日5分考えるだけでお金が磁石のように集まってくる知識とメソッドを、人気マネーコンサルタントが語ります。

※本稿は、頼藤太希『1日5分で、お金持ち』（クロスメディア・パブリッシング）の一部を再編集したものです。

現金・クレジットカード・キャッシュレス決済、どれを使えばいい？

ここ数年、現金を使わずに買い物をするキャッシュレス決済が広がっています。昔からあるクレジットカードもキャッシュレス決済の種類のひとつですが、その他にも、電子マネー・スマホ決済（QRコード決済）・デビットカードなどがあります。

キャッシュレス決済を使うと、多くの場合ポイント還元が受けられます。還元されたポイントは、次の支払い時にお金と同じように使えます。つまり、割引を受けているのと同じです。

ときにはキャンペーンなどが行われて、還元率が大きくアップすることもあります。

また、キャッシュレス決済を利用すればレジで小銭をいちいち出す手間も省けてスピーディーですし、利用明細や履歴などで家計の管理も楽にできます。

さらに、スマホ決済の場合、同じアプリを使って人にお金を送金したり、お金を集めて割り勘したりするのも簡単です。銀行で送金すると手数料も時間もかかりますが、スマホ決済ならば無料ですぐにお金のやりとりができます。

このようなお得なポイントやサービスは、現金払いをしていたのでは使えません。しかも、キャッシュレス決済は今後もさらに広く利用されると考えられます。ですから、ぜひ現金払いをやめて、キャッシュレス決済を導入しましょう。

キャッシュレス決済、どれを選ぶべき？

とはいえ、キャッシュレス決済手段はとてもたくさんあります。そこで、利用するキャッシュレス決済選びのポイントを3つ、紹介します。

①使える店が多いかどうか

どのキャッシュレス決済が使えるかは、店舗ごとに異なります。使える店が多いほど、単純に利便性は高まります。チェーン店はもちろん、個人経営の店などでも利用できるとお得ですし、現金決済の手間もなくなります。

②生活圏で使えるか

いくら使える店が多くても、自分の生活圏で使える店が少ないのでは意味がありません。とくに前払い（チャージ）をして使うサービスの場合、使える店が少ないと、チャージしたお金が使い切れずに残ってしまいます。だからといって無理に使うと、今度は無駄遣いになってしまう可能性もあります。

ですから、自分がよく行く店や、よく利用するサービスで使えるのかも確認しましょう。

③普段から貯めているポイントと相性が良いか

たとえばドコモユーザーでdポイントを貯めているならd払い、楽天会員で楽天ポイントを貯めているなら楽天ペイという具合に、普段から貯めているポイントが貯まるサービスを選ぶと、ポイントがより貯めやすくなります。

大事なのは「使い分け」

おすすめは、クレジットカード2枚、電子マネー1枚、スマホ決済2つの計5つに絞ること。お金の流れがわかりやすくなりますし、貯まったポイントをも生かしやすくなります。

クレジットカードは、買い物なら流通系、鉄道や飛行機なら交通系、ネットなら通信系という具合に、よく使うシーンでお得なものを選びましょう。年会費が無料のもの、還元率の高いものを優先します。

ブランドも分けておくと安心です。1枚はVISA、もう1枚はMasterまたはJCBという具合です。電子マネーは、住んでいる地域で使える交通系電子マネーが便利です。使える店舗が多い上に、電車やバスにも乗れます。あるいは、地元のショッピングセンターで使えるものもいいでしょう。

そしてスマホ決済は、利用可能な店舗の多いPay Payに加えて、普段利用しているサービスと相性のいいアプリを選びましょう。

d払いや楽天ペイなど、一部のスマホ決済では、クレジットカードをアプリに登録し、スマホ決済の支払い方法として利用することで、ポイントの二重取りも可能になります（なお、d払いや楽天ペイの場合、店舗での買い物の際にポイントカードを提示すると、ポイントカードのポイントまで手に入る「三重取り」も可能です）。

今すぐできる、5分アクション

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頼藤 太希（よりふじ・たいき）
Money＆You代表取締役
中央大学客員講師。 慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生保にて資産運用リスク管理業務に6年間従事。2015年に（株）Money＆Youを創業し、現職へ。女性向けWebメディア『FP Cafe』や『Mocha（モカ）』を運営。資産運用・税金・Fintech・キャッシュレスなどに関する執筆・監修、書籍、講演などを通して日本人のマネーリテラシー向上に注力している。著書は『1日5分で、お金持ち』（クロスメディア・パブリッシング）、『はじめてのNISA＆iDeCo』（成美堂）など多数。日本証券アナリスト協会検定会員。ファイナンシャルプランナー（AFP）。YouTubeチャンネル「Money&You TV」配信中。