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金利が100倍になる!楽天銀行と楽天証券をつなげるマネーブリッジとは

  • 2021.2.4
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銀行にお金を預けても、利息は数円……そんな超低金利時代にうんざりしている人は多いかもしれませんね。そんな人に!少しでも金利の良い銀行に預けたいなら、楽天銀行がおすすめです。楽天銀行なら、楽天証券とリンクさせるマネーブリッジを行うことで、なんと金利が大手銀行の100倍に!
今回は、楽天銀行と楽天証券、マネーブリッジについて詳しく紹介します。

ネット銀行口座数NO.1!楽天銀行ってどんな銀行?

楽天銀行(旧イーバンク銀行)とは、楽天カード株式会社を親会社に持つネット銀行です。2020年9月には口座開設が900万を突破し、ネット銀行の中で口座数第1位を誇っています。

楽天銀行が選ばれている理由って?

楽天銀行は、なぜこんなに人気なのでしょうか。その理由を1つずつ見ていきましょう。

理由その1.入出金がコンビニATMでできる

楽天銀行は店舗を持たないネット銀行のため、楽天自身のATMを持っていません。その代わり、他社ATMやコンビニATMでお金の入出金が可能です。提携ATMは、ゆうちょ銀行やイオン銀行、三菱UFJ銀行などの大手銀行ATMだけでなく、セブン銀行、ローソンATM、デイリーヤマザキやファミリーマートにあるイーネットコンビニATMなど数多くあります。

コンビニATMが利用できるということは、365日24時間いつでも利用が可能ということ。時間を気にせず利用でき、混んでいたら他のATMを探すなど柔軟な行動が取れるところも魅力のひとつでしょう。

理由その2.ATM手数料が最大7回無料

「コンビニATMって手数料かかるから使いたくない……」そう思う人も少なくないはず。しかし、楽天銀行は「ハッピープログラム」にエントリーすれば、最大7回までATM手数料が無料!

ハッピープログラムとは、楽天銀行ユーザー対象の優待プログラムのことで、エントリーすると預金残高や取引件数に応じてランクが与えられ、ランクに応じてATM手数料や他行振込手数料が無料になるシステムです。エントリーは無料なので、口座開設後はすぐにエントリーすることをおすすめします。

理由その3.他行宛振込手数料が最大3回無料

水道代や家賃など、通常ならわざわざATMまで出向いて行わなければならない振込。ネット銀行を持っていると、自分のパソコンやスマホでいつでも振込が可能で便利です。

楽天銀行の場合、楽天銀行間の振込なら回数無制限で無料に加えて、他行宛への振込手数料も最大3回無料!手数料が無料になる回数は、ATM手数料でもお話した、ハッピープログラムのランクによって決まります。

ハッピープログラムのランクとATM利用無料回数、他銀行振込無料回数は下の表で確認してください。

ハッピープログラム ランク

表:筆者作成

理由その4.楽天ポイントが貯まる&使える

楽天銀行なら、給料の受取や口座振替、振込などでもポイントが貯まるんです。貯まったポイントは、楽天デビッドカードの支払いや振込手数料にも使えます。

理由その5.来店不要!スマホひとつでサービス利用可能

楽天銀行の口座開設後は、楽天銀行アプリをインストールすれば、振込や残高照会をいつでもどこでもスマホで簡単に利用できます。また、定期預金や外貨預金、宝くじの購入などもアプリで操作可能です。

理由その6.楽天銀行はネット銀行ならではの好金利

店舗を持たない楽天銀行は、人件費や店舗維持費などのコストを抑えた分、高金利なのが特徴。大手銀行の普通預金金利がおよそ年0.001%(税引前)なのに対して、楽天銀行は0.02%(税引前)と、大手銀行の20倍です。マネーブリッジをしない場合でも、金利が20倍になるのはメリットといえるでしょう。

理由その7.楽天市場でのお買い物がポイント+1倍に!

引落し口座を楽天銀行に設定している楽天カードを使って楽天市場でお買い物をすれば、ポイントが通常の+1倍になります。楽天市場ユーザーなら、楽天銀行と楽天カードを紐付けしておくとお得ですね。

楽天銀行の口座開設の際に選べる、クレジット機能付きキャッシュカード「楽天銀行カード(JCB)」でも、同様のサービスが受けられます。

楽天銀行は口座開設からポイントアップまで簡単3ステップで完了!

口座開設から楽天市場でのお買い物がポイント+1倍になるまでの手順を紹介します。

1.スマホやパソコンで口座開設申込
印鑑や申込書の記入は不要で、個人情報を入力するだけです。

2.本人特定事項の確認
本人限定郵便が楽天銀行から最短7日で届きます。

3.引落口座を変更する
楽天銀行口座の初期設定をし、楽天カードの引落口座を楽天銀行に変更しましょう。引落し口座を変更したクレジットカードを使って楽天市場でお買い物をすれば、ポイントが+1倍になります。

続いて、楽天銀行と紐づけることで金利が100倍にも膨れ上がるという楽天証券について説明していきます。そのからくりとは?

金利アップに不可欠!楽天証券口座って?

2019年、新規口座開設数が業界No.1だった楽天証券。楽天証券では、国内株式や投資信託、FX、金・プラチナ投資、外国株式、債権など、さまざまな資産運用が可能です。ネット証券ならではの低コストと、初めてでも使いやすいサービスで人気を博しています。NISAやつみたてNISAにも対応しているので、初めての証券会社として選ぶのもおすすめです。

楽天証券口座を持つメリットって?
メリットその1.手数料が低水準、その上ポイントバックも

楽天証券は、店舗を持たない低コストなネット証券なので、その分手数料が低水準になっているところがメリットです。その上、1約定ごとに手数料がかかる「超割コース」を選んだ場合、国内株式、外国株式、先物・オプションなどの取引にかかる手数料の1%が楽天ポイントとして還元されます。貯めたポイントは、国内株式の購入代金や手数料に利用可能です。

メリットその2.ポイント投資でお買い物ポイントが+1倍に

貯まった楽天ポイントを楽天証券内の投資に使う「ポイント投資」。
ポイント投資は、投資信託や国内株式、バイナリーオプションで利用可能です。楽天ポイントコースに設定後、楽天ポイントを使って500円以上投資信託を行うと、楽天市場の商品がポイント+1倍になります。

投資信託に使用する楽天ポイントは、1ポイント以上であればいくらでもOK。楽天市場ユーザーにはうれしいシステムですね。

楽天証券の口座開設も簡単3ステップ!

楽天証券の口座開設は、パソコンやスマホから簡単に申し込めます。

1.口座開設の申し込み
楽天証券公式ホームページにある「口座開設」ボタンを押し、メールアドレスを登録します。

2.本人確認書類の選択&提出
登録したメールアドレスに届くURLから、個人情報の入力や運転免許証や個人番号カードなどの本人確認書類をアップロードします。アップロードができない場合は、郵送での本人確認もOKです。

3.ログインIDを受け取る
楽天証券より、ログイン用のIDとパスワードがメールまたは郵送で送られます。楽天証券のホームページよりログインすれば、証券口座の開設完了です。

金利アップ!楽天銀行と楽天証券をつなげるマネーブリッジとは?
マネーブリッジってどういうシステム?

マネーブリッジとは、楽天銀行と楽天証券を連携させることで利用できるサービスや機能のことです。マネーブリッジのサービス・機能は、以下の6つ。

・優遇金利
・自動入出金(スイーブ)
・ハッピープログラム
・残高表示サービス
・投資あんしんサービス
・らくらく入出金

楽天銀行口座と楽天証券口座さえあれば、マネーブリッジは無料で行えます。

マネーブリッジを申し込めば金利がアップ!

マネーブリッジの大きな魅力のひとつが「優遇金利」です。楽天銀行の普通預金金利は、上の章でお伝えした通り0.02%(税引前)ですが、マネーブリッジ後は0.1%(税引前)になります。これは、大手銀行の普通預金金利0.001%(税引前)の、なんと100倍です。

「楽天銀行は金利が100倍」と言われる所以は、このマネーブリッジにあります。しかし、「いくら金利が大手銀行の100倍になるって言っても、投資するのはちょっと怖いし……」と思っている人も多いのではないでしょうか。

そんな人に朗報です!マネーブリッジは、楽天銀行口座と楽天証券口座をつなげさえすれば金利が0.1%になるので、証券取引の有無は関係ありません。ただ通帳に寝かしておくだけのお金なら、マネーブリッジした楽天銀行に預けておけば、大手銀行に預けるより金利が100倍になるというわけです。

例えば、金利0.001%の大手銀行に、300万円を1年間預けた場合、金利は約24円(税引後)です。一方、楽天銀行に同じ条件で預けた場合、金利は約2,370円(税引後)になり、その差は2,346円にもなります。この差は大きいですよね!楽天証券口座開設・楽天銀行口座開設・マネーブリッジは、全て無料でできるので、設定しておいて損はないでしょう。

マネーブリッジの申し込みはどうするの?

マネーブリッジの申し込みは、パソコンのみで対応しています。楽天銀行と楽天証券の口座を持っていれば、所要時間は最短1分。楽天銀行にログイン後、「商品・サービス一覧」にある「マネーブリッジ」から申し込めます。

楽天口座、楽天銀行、楽天会員のすべてがなくても、所要時間5分ほどですべてを登録できるので、金利優遇が受けたい場合は申込んでみる価値ありですよ。

楽天のマネーブリッジなら、少しの手間で金利が100倍に!

楽天銀行・楽天証券・マネーブリッジの3つを組み合わせると、大手銀行の金利より100倍の金利を受けることができます。しかも、どれも無料で行える点もメリットでしょう。
すぐに引き出せるので、少し先に使う予定のあるお金はマネーブリッジした楽天銀行で寝かせておくのがおすすめです。

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