賢い資産運用の方法とは？初心者でもお金を増やすコツをFPが徹底解説！

「資産運用」という言葉を聞いた事はあるけれど、実際にどうしたら良いかというのは、資産運用をしている人以外はなかなかピンとこないという人も多いかと思います。

今回は初心者にもおすすめな投資信託を、具体的な商品名・方法・注意点等も含めて解説していきます。

資産運用初心者にもおすすめのお金を増やす方法

皆さん、日本で株式投資をしている人はどれくらいだと思いますか？日本証券業協会の証券投資に関する全国調査によると、日本で株式を保有をしている人は約12%です。また、日本証券経済研究所の米国の個人株主実態調査によると、アメリカでは株式を保有している人は5割超です。

つまり、日本人の大半は、外国の方と比べてほとんど株式投資をしていない、資産運用初心者なのです。

この差は一体どこから来てるのでしょうか？日本では学校でも金融等に対する教育がほぼなされず、親からお金の教育をするという事もほとんどありません。また、お金の話しを大っぴらにする事は卑しいというような、日本の文化とも関係がありそうです。

しかし、株式投資等の資産運用をする事は、日本の経済に寄与する立派な行為です。もし興味があるのなら気兼ねなく行うべき経済活動なのです。

とはいえ、日本人の八割以上は株式投資をした事がないわけですから、日本人の大半以上が株式投資初心者なのです。この記事では今まで資産運用をした事がないという人がどのように資産運用すべきかをお話ししたいと思います。

株？貯金？貯蓄したお金はどうしたら良いのか？

資産運用に興味があっても損をするのは嫌だ。そんな方は多いと思います。せっかく今まで貯蓄した財産を失うのは、誰にとっても避けたい事です。

資産運用の宣伝や話を聞くと、元本保証という言葉もちらほら出てきます。元本保証とは、「支払った金額は確実に保証される。支払った金額以下にはならない」という事です。

正確な意味で元本保証というのは実は相当少ないです。その元本保証に相当する数少ない資産運用先が、1000万円以下の銀行の預貯金です。

可能性はかなり少ないとは思いますが、銀行に貯金したお金も、その銀行が破綻してしまえば、必ずしも預けていたお金が返ってくるとは限りません。

しかし、日本には預金保険機構という組織があり、例え銀行が破綻しても、1人あたり1000万円までは保証されます。つまりかなり安全な訳です。しかしながら、今や銀行の預貯金は年利0.01％位です。1000万円ほど貯金しても、年間1万円にもならないのです。

一般的に言って、リスクが少ないものはリターンも少なくなりがちで、リターンが多いものはリスクも多くなりがちです。もし、銀行以外で安易に元本保証を謳うものがあれば、その理由を確認しましょう。中には詐欺とは言えないまでも、詐欺まがいなものは存在します。

では、大事な財産を運用するには、どのような投資先があるのでしょうか。おすすめは投資信託です。

投資信託とは

投資信託とは、顧客から集めたお金をプロのファンドマネージャー等が、値上がりの期待できる株式や債権等の金融商品を顧客に変わって買い付け、出した利益を顧客に還元するというサービスです。

しかし、最近ではファンドマネージャー等の人間ではなく、ある一定の法則等に基づいて買い付けをする、いわゆるパッシブファンドというものが簡単に購入できるようになりました。ちなみに前述のファンドマネージャー等が買い付けをする方はアクティブファンドと言います。

アクティブファンド：ファンド・マネージャーが、株式や債券等の金融商品を選ぶ投資信託 パッシブファンド：価格をある一定の指標と同じ値動きになるようにする投資信託

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パッシブファンドの特徴

パッシブファンドは例えば日経平均株価等に採用されている銘柄を均等に買い付ける等、法則性があります。この法則性に基づいて買い付けを行う為、ファンドマネージャー等が選ぶ手間がかからず、一般的に言ってアクティブファンドより手数料等の面で安くなっています。

安いからと言って、リターンもアクティブファンドより少ないかと言うと、そんな事はありません。優良なパッシブファンドは一般的なアクティブファンドより良い実績が出ています。

パッシブファンドはインデックスファンドとも呼ばれ、ハリー・マックス・マーコウィッツという学者の研究から来ています。後にこの研究結果は、「資産運用の安全性を高めるための一般理論形成」という名前でノーベル経済学賞を受賞します。

この研究の説明は難しいので結論から申し上げますが、世界中の株式を均等に買い付けると、できるだけリスクを減らした中で最もリターンが大きくなる組み合わせになるというものです。

しかし、世界中の株式を均等に買い付ける事などできるのでしょうか。ここで出てくるのが、投資信託のパッシブファンドです。

パッシブファンドの中には、顧客から集めたお金で世界中の株式を均等に買い付け、そこから得た利益を顧客に還元するという、そのものズバリな投資信託が存在します。

しかも、その投資信託は日本の金融機関で普通に購入することができます。初めて投資をする方はまず、投資信託のパッシブファンドから始めるのが良いでしょう。

では、実際に投資を始めるとしてどのようにすれば良いでしょうか？ここでは100万円あったとして、どのように資産運用するかご説明していきます。

賢い100万円の資産運用の仕方

まず、まったく自由に使えるお金が100万円あったとしても、いきなり100万円使う必要はないと思って下さい。

例えば、月の始めとか終わり等、一定の日にちを決め、毎月その日に10万円とか5万円を均等に払って、時間をかけて100万円を使っていくという方法があります。これをドルコスト平均法と言います。

ドルコスト平均法：資産運用する際に、一度に購入しないで、資金を均等にわけて月ごと等に投資する方法

ドルコスト平均法のメリット

このドルコスト平均法のメリットは、毎月一定額しか購入しない為、その金融商品を買う時に高ければ購入数が少なくなり、安ければ購入数が自動的に多くなり、結果的に機械的に購入してるにも関わらず、比較的安い金額での金融商品の購入につながるという点です。

例えば、月10万円ずつ、何かしらの金融商品を購入するとして、その金融商品が10万円だった場合は一つしか購入できません（手数料等は考えないとする）。しかし、1か月後、その金融商品が25000円に下がったとしたら、その金融資産を4つ購入する事になります。

この様に、安い時に沢山購入し、そうでない時は自動的に少なめに購入するのが、ドルコスト平均法という手法なのです。

実にシンプルな投資法ながら、値段を正確に見極める事の難しい資産運用のコツの一つと言えるでしょう。また、毎月一定額を決まった時に投資するという以外、特に制限はありません。

先程の話で言うと、100万円という金額に対して10万円であるとか、5万円であるとか例を出しましたが、7万円であろうと3万円であろうと、決めた金額を守って投資すれば特に問題はありません。ご自身の資産状況に合った好きな金額にすれば良いでしょう。

具体的な投資信託による資産運用の方法

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おすすめはｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）

さて、では具体的な資産運用の仕方について、具体的にご説明していきましょう。

まず、前述した世界中の株式を均等に購入している投資信託があると言いましたが、ズバリそれにあてはまる商品は、「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）」という名前の投資信託です。

名前の通り、日本を含む全世界の株式を均等に買い付ける事を目標とした、パッシブファンドです。この金融商品は、SBI証券やマネックス証券、楽天証券等、大手証券会社で購入する事が出来ます。

この「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）」という商品について、少しご説明してみましょう。

ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）のメリット

全世界の株式に投資できる

まず、この投資信託一本で、全世界の株式に投資できるのが大きな魅力です。最初に申し上げた通り、世界中の株式を均等に買い付けると、できるだけリスクを減らした中で最もリターンが大きくなるはずなのですから、世界中の株式に投資してもらわないと話になりません。

しかし、投資信託の中には、例えば全世界の中から日本の株式を抜いた部分に投資したり、先進国だけに投資したり、また逆に先進国以外だけに投資しているパッシブファンドも存在しています。

もちろん、それらは色々な意味があって作られている投資信託なのですが、まず最初は「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）」だけで良いでしょう。「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）」一つだけで良いと言っても過言ではありません。

世界中に分散されて投資されている事で、特定の国にトラブルに起こりその国全体の株価が下がっても、世界全体で見たら一部の地域ですから、十分にリスク分散する事ができます。

年率0.1144％のコスト

続いて、コスト面でも大きなメリットがあります。「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）」のコストは年率0.1144％（税抜 年率0.104％）で、業界トップクラスです（2020年2月27日現在）。

年率0.1144％と言われてもピンとこないと思いますが、10万円に対して、年間114円ぐらいの手数料がかかるという事です。これはかなり安い金額です。

さらに、この投資信託を運用しているのは、三菱ＵＦＪ国際投信という三菱UFJの関連会社ですから、大手金融会社としての安心感もあります。この投資信託の純資産総額は169.97億円（2020年2月27日現在）と、規模もかなり大きくなっているという事で安心できます。

つみたてNISAが適用される

「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）」はつみたてNISAが適用されるので、つみたてNISAの口座を作り、その口座でこの投資信託を購入する事により、税金面での優遇が受ける事ができます。

つみたてNISAについて簡単に説明しますと、つみたてNISAは投資信託等で得た利益が一定の条件のもと、非課税になるという国の制度です。つまり条件さえあっていれば、本来支払うべき税金を節約する事が出来るという物です。

その条件を「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）」は満たしていますので、証券会社等でつみたてNISA用の口座を作り、その口座から「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）」を購入すれば良い訳です。

つみたてNISA：2018年1月から始まった、投資信託等の積立投資専用の少額投資非課税制度の事。似たような制度に株式の購入に使えるNISAがある。

外貨の購入等が不要

さらに、細かい点ではありますが、「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）」であれば、外貨の購入等もしなくて良いという利点があります。

海外の株式等を購入しようとすると、いったん日本円を外国の通貨に両替して購入しないといけない場合があります。そしてそれは通常、両替手数料等の費用が発生します。

しかし、「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）」という投資信託は、そういった事をしないでも日本円で購入する事ができます。

投資信託は短期の売買に走らないのがコツ

さて、このようにして投資信託を購入した場合、色々買ったり売ったりしてみたくなるものですが、そういった短期売買に走らないのが資産運用のコツです。一旦、ドルコスト平均法の月々の金額を決めたならば、それを守り続けるのが一番利益を出す方法です。理由は二つあります。

株価や投資信託の値上りを見抜くのは難しい

一つ目は、やはり株価や投資信託の値上りをピンポイントで見抜く事は難しいという事があります。

しかし、ドルコスト平均法を使えば、購入金額は購入期間の平均に落ち着きますから、たまたま急に値上りした時期に買うという可能性が少なくなります。ですから、焦らないで決めた事を守るのがポイントです。

つみたてNISAの恩恵を考えると、頻繁な売買はもったいない

二つ目は、頻繁に売買を繰り返すとつみたてNISAの恩恵を受けられなくなってしまうという事があります。

つみたてNISAの年間の利用額は、1年あたり40万円と決まっていますから、頻繁に売買を繰り返してはこの40万円をすぐに超えてしまいます。超えた分に関しては税金が発生しますので、何らかしらの意図のない売買は控えた方が良いでしょう。

個人向けの資産運用方法に関するまとめ

初心者の方におすすめの資産運用として、投資信託や「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）」についてご説明していきました。私としては、個人でできる資産運用としては、ほぼ最高に近い方法だと思っています。

これらの方法を実践する事によって、個人でも資産運用で利益が出せるという事は、数々の研究で証明されています。もし、これから資産運用を始められるのであれば、この様な方法が最適ではないでしょうか。