ウェルスナビで損失が出た時の対応は？マイナス運用実績を元に金融の専門家が解説します。

ウェルスナビは「長期・積立・分散」投資を自動で行ってくれるサービスです。長期的には利益がでる可能性が高いものの、短期的には大きな損失がでることもあります。この記事ではウェルスナビで損失が出た時にどのように対処すればいいのかについて詳しく解説していきます。

ウェルスナビは最も人気があるロボアドバイザー

ウェルスナビは初心者でも気軽に国際分散投資できるサービスです。AIが最適な資産配分を決定してくれて、買付けから実際の運用まで自動で行ってくれます。最低投資金額は10万円、手数料は預かり資産の1％（3,000万円を超える部分は0.5％）となっています。預かり資産は1200憶円を超えて、もっとも人気があるロボアドバイザーです。

• 資産運用に手間をかけたくない
• 株式投資で損失がでた
• 長期的に資産を増やしていきたい

そういった方にオススメのサービスです。

ロボアドバイザーでもマイナスになることがある

ただし、ロボアドバイザーが行う投資でも元本が保証されているわけではありません。ウェルスナビでの運用は10年以上の長期を仮定しているので、その間に株式市場が暴落する可能性もありますし、AIを駆使しても対応しきれない場合もあるかもしれません。

しかし、それはどのような運用をおこなっていても避けられないリスクです。大切なことは、下げ相場や暴落相場でどのように対応したらいいのかということです。

2018年の相場環境とウェルスナビの運用結果

推奨ポートフォリオは以下のようになります。

株式が全体の57.1％を占めます。1992年1月末に100万円、翌月から毎月末に3万円定額積立投資した場合、2017年1月末の元本は1000万円に対し、運用資産は2457万円（+146％）に増加。1年当たりのリターンは6％になります。

長期シミュレーションからわかること

このシミュレーションから、次の3つのことがわかります。

1. 長期投資は金融危機などの暴落を乗り越えてきた
2. 分散投資の効果
3. 積立投資の効果

1. 長期投資は金融危機などの暴落を乗り越えてきた

上記シミュレーションでは、3回の金融危機や暴落が起こっています。

• 2000年のドットコムバブル崩壊
• 2008年のリーマン・ショック
• 2015年のチャイナショック

金融危機や暴落によって資産は一時的に減りますが、ウェルスナビで「長期・積立・分散」投資を続けていれば、結果的に増えているのがわかります。

それは、世界経済が中長期で成長し続けているからです。世界経済に分散投資をすると、中長期的には資産運用のリターンが世界経済の成長率を上回ります。

リーマン・ショック前という最悪のタイミングで投資を始めても、長期投資を行えばプラスのリターンを得ることができるのです。

2. 分散投資の効果

分散投資とは、ひとつの国だけでなく複数の国に資産を分け、さらに株式や債券、不動産など様々な種類の資産に分けて投資することです。

分散投資によって、リスクを減らして安定的なリターンを目指すことができます。

前図のシミュレーションで一番下落率が大きかったのがリーマン・ショックで約28％（2008年8月末～2009年2月末）。しかし、同期間のＳ＆Ｐ500種の下落率は42％、日経平均株価は35％下落しました。

しかし、シミュレーションでは、株式市場は暴落していますが、米国債や金の価格が上昇しているので、損失を抑えることができたのです。あらかじめ値動きが異なる資産に幅広く分散投資しておけば、相場が大きく下がる時のリスクをある程度吸収することができます。資産運用では、分散投資することが大切なのです。

ウェルスナビでは、最大7本のETF(上場投資信託)を通じて、世界約50カ国の1万1000を超える銘柄に分散投資をしています。今後も世界経済が成長するという前提にたてば、国際分散投資は理にかなった方法なのです。

3. 積立投資の効果

投資では「損をしたくない」という感情が運用の邪魔をします。本来なら値段が安い（割安）資産を買い、高値（割高）の資産は売却するべきですが、株や投資信託ではもっと上がるのではないかと期待して値段が高い資産を買い、値下がりすると、もっと下がるのではないかという恐怖心から売ってしまう投資家が多いといわれています。

ウェルスナビの自動積立機能を使えば、１万円から同じ金額で、月に１度など決まった間隔で、コツコツと投資をしていくことができます。株価や為替相場などの一時的な動きに左右されず、淡々と資金を積み立てることができるというメリットがあります。

「相場が上がったときに強気で買い増し、相場が下がったときにパニックで売ってしまう」ということを積立投資によって避けることができるため、結果的にリスクをうまくコントロールできるのです。

ウェルスナビは2016年に始まったサービスで、2018年２月や12月の株式市場急落時に実績に不安を持ち運用を停止してしまった投資家もいたでしょう。しかし、短期的な値動きを気にすることなく、「長期・積立・分散」で資産運用を行うことが大切です。

最後に、運用開始（2016年１月～）以来の円建てでのパフォーマンスをリスク許容度別に掲載します。投資の参考にしていただければ幸いです（2019年1月時点）。

ウェルスナビで損失が出た時の対応：まとめ

資産運用を成功させるには、「長期・積立・分散」投資の考え方を理解して、市場環境にかかわらず運用を続けることです。そのために、ウェルスナビのロボアドバイザーは強い味方となってくれます。

株式市場が大きく動いて、短期間で大きなプラスやマイナスがでれば、焦って行動したくなるのは普通のことです。しかし、短期的に資産が増えた・減ったということを意識するのではなく、長い目で見て資産が増えていくことが大切です。

株式市場の値動きに一喜一憂するのではなく、淡々と資産運用を続けることが私たちの生活や老後を支えてくれることになるのです。